目前我國已逐步進(jìn)入老齡化社會，養(yǎng)老規(guī)劃越來越受到重視。經(jīng)過半輩子的努力，每個(gè)人都希望能安享晚年，所以做好養(yǎng)老規(guī)劃對于我們來說很有必要。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)就是老年生活的一個(gè)重要保障，除了基本的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是值得我們考慮的。
現(xiàn)在國家高度重視養(yǎng)老問題，出臺了一系列切實(shí)有效的措施加強(qiáng)社會保障體系建設(shè)。目前，國內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度主要包括三個(gè)方面：國家層面的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、單位層面的企業(yè)年金或職業(yè)年金、個(gè)人層面的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。我國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率超過90%，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)也在逐年提高。但是這是否意味著我們已經(jīng)不需要再單獨(dú)購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了呢？并非如此。
隨著社會的發(fā)展和人民群眾對美好生活的不斷追求，許多在職的勞動者已經(jīng)開始關(guān)注退休后能否維持原有的生活水平。在這方面有一個(gè)術(shù)語叫做“養(yǎng)老金替代率”，是指勞動者退休后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一，也是一個(gè)國家或地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系的重要組成部分。國際上的相關(guān)組織建議，要保持生活質(zhì)量與退休前基本持平，養(yǎng)老金替代率不應(yīng)低于70%。而據(jù)中國社保網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，我國目前養(yǎng)老金替代率平均水平不超過45%，而且收入越高，社保養(yǎng)老金替代率越低。所以，為了使退休后的生活品質(zhì)不受影響，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是十分必要的。
眾所周知，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國家、單位和個(gè)人共同承擔(dān)繳納的職責(zé)，它具有一定的“社會福利”性質(zhì)，其主要目的是盡可能擴(kuò)大覆蓋面，保障更多人的基本生活條件。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由消費(fèi)者自愿投保，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，它以定期養(yǎng)老金的形式為參保人提供資金來源，有助于提高老年人的生活質(zhì)量。