在人生的不同年齡階段，我們都會(huì)面臨贍養(yǎng)父母、伴侶、孩子等各方面生活開(kāi)銷等問(wèn)題。然而為了抵御極端風(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)，單純購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)，是無(wú)法解決一些身故風(fēng)險(xiǎn)的，這就是定期壽險(xiǎn)存在的意義。
那么如何選購(gòu)定期壽險(xiǎn)呢?
在人身保險(xiǎn)范圍內(nèi)，定期壽險(xiǎn)算得上最簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)責(zé)任主要是身故和全殘。所以選擇時(shí)思路相對(duì)清晰，主要關(guān)注性價(jià)比、投保要求、最高投保保額、繳費(fèi)及保障期限、免責(zé)條款這幾項(xiàng)就可以了。
1.確定保額
買(mǎi)保險(xiǎn)最重要的是保額，保額高低以為這投保人身故后，父母妻子或孩子能拿到的補(bǔ)償金額。
要從負(fù)債和需求兩個(gè)方面考慮，現(xiàn)有貸款總額，加上未來(lái)5年的支出便是合理的保額。舉個(gè)例子，普通的421家庭，房車(chē)貸100萬(wàn)，5年支出50萬(wàn)，贍養(yǎng)60歲父母10年30萬(wàn)，那么保額選擇200萬(wàn)。
2.繳費(fèi)期限和保障期限
按照保額有限原則，如果預(yù)算有限，拉長(zhǎng)繳費(fèi)期限后年均繳費(fèi)更低，所以可選保障期限和繳費(fèi)期限更靈活的產(chǎn)品。
3.性價(jià)比
開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)上架的定期壽險(xiǎn)，均為經(jīng)過(guò)嚴(yán)格篩選后的熱銷產(chǎn)品，在選擇時(shí)可以點(diǎn)擊頁(yè)面右側(cè)“產(chǎn)品對(duì)比”按鈕，可將4款產(chǎn)品橫向?qū)Ρ?，同樣的保額和保障責(zé)任，選擇性價(jià)比最高的一款。
4.核保是否寬松
對(duì)于高危職業(yè)，部分拒保疾病，了解清楚在投保，盡量避免理賠時(shí)潛在糾紛，目前很多保險(xiǎn)公司推出了“智能核保”服務(wù)，核保不過(guò)不“留底”，對(duì)于部分人群十分友好，建議優(yōu)選這款保險(xiǎn)。
5.除外責(zé)任(免責(zé)條款)
定期壽險(xiǎn)是最接近保險(xiǎn)本質(zhì)的產(chǎn)品，且保障內(nèi)容簡(jiǎn)單，僅有身故和全殘兩項(xiàng)，但是涉及到保險(xiǎn)不提供保障的情況，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)免責(zé)條款越寬松越好，不同的保險(xiǎn)這方面是不完全一樣的：
例如“投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意傷害、兩年內(nèi)的自殺、被保險(xiǎn)人違法犯罪”等，是但是如果遇到除外責(zé)任覆蓋面太寬，自己有可能涉及的方面，就要注意了。