重疾險買哪種比較好?這是一個成本預(yù)算問題。因為不同年齡，身份，條件，選擇的條件不同，不同的選擇從根本上意味著預(yù)算的指向不一樣。選擇保險的原則，簡單來講是同樣價格，保障的疾病越多越好;同樣的保障，價格約便宜越好;差別不大的產(chǎn)品，賠付條款越寬松越好。在這個大前提的基礎(chǔ)上，今天我們說一說不同人群投保重疾險時該把預(yù)算放在哪一塊？。
一、重疾險選擇定期or終身?
定期重疾險可以是一年期，也可以是20年/30年/到70歲/80歲。終身重疾險就是保險公司會對被保險人進(jìn)行保障，直到身故
1.給孩子投重疾，首選終身重疾險，少兒罹患重大疾病的概率低，這個低價格購買終身重疾險的機會，千萬不要錯過，此時，注意三點：保障終身疾病，關(guān)注少兒特定疾病，以及保費豁免附加功能。(部分重疾險有保費豁免功能，即被保險人在繳費期間內(nèi)發(fā)生重大疾病有免交保費功能)
當(dāng)然，為少兒投保的前提是已將自身保障配置好，抱著為孩子“配齊”，自己卻“裸奔”的態(tài)度是不科學(xué)的。作為家中的“頂梁柱”，我們?nèi)粘Ｒ龅綀猿皱憻?，飲食健康，除此之外重點做好保險規(guī)劃，便是為全家人負(fù)責(zé)。
2.自己有家庭之后，為自己投保時預(yù)算要放在高保額上，要多高的保額才夠呢?至少它要覆蓋以下一系列的生活支出：房貸、車貸、贍養(yǎng)老人、孩子教育，重疾平均治愈成本，病后保健費用以及務(wù)工費等。首選終身重疾險，如果預(yù)算不夠用定期重疾險解決燃眉之急也是不錯的選擇。
二、重疾險選擇消費型or儲蓄型?
按照是否包含身故責(zé)任，可以分為消費型重疾險和儲蓄型重疾險。
1、消費型重疾險通常不帶身故責(zé)任，可以保障終身，也可以保障到一定年齡。保障到一定年齡的消費型重疾險，價格是最低的。
2、儲蓄型重疾險，通常帶身故責(zé)任，保障終身，價格比消費型的貴，因為未發(fā)生重疾險身故的話，是賠付基本保額的。
前面在定期or終身部分，我們一直沒有提及“消費型”和“儲蓄型”這個概念，這是由于對多數(shù)普通家庭來說，“消費型”性價比最高，而儲蓄型重疾險比較適合有一定經(jīng)濟實力的群體。
也就是說，如果目前處于單身且有一定經(jīng)濟實力的大齡男女青年，其實是可以考慮儲蓄型重疾險的。
而單身處于奮斗期的朋友，可能經(jīng)常加班，身體亞健康，建議把預(yù)算重點放在健康守護(hù)上，較為適合消費型重疾險，選擇保障終身或保障到高風(fēng)險年齡70歲左右都可以。
三、買重疾險選哪種好，醫(yī)保全or醫(yī)保不穩(wěn)定?
如果處于創(chuàng)業(yè)期，醫(yī)保不穩(wěn)定階段，又或者未繳醫(yī)保狀態(tài)下，重疾險抓住高保額這一點，保費投入控制在年收入20%以內(nèi)較為合理。
如果自身醫(yī)療保障較為完善，那么重疾險的預(yù)算建議傾向于彌補醫(yī)保的“短板”即保障疾病數(shù)量，附加保費豁免功能等方面。
最后，提醒大家一下：99%的人會選擇長期類型的重疾險，這類保險繳費執(zhí)行的是“均衡費率”，所以如果預(yù)算有限，不要忘記“繳費年期”這個工具，自由選擇5年，10年，15年、20年及30年等繳費年期，把風(fēng)險盡可能轉(zhuǎn)嫁給保險公司，真正凸顯保險功能。