買保險(xiǎn)的時(shí)候，重疾險(xiǎn)是最讓人感到頭痛和無從下手的。因?yàn)樗苤匾?，但是也很?fù)雜，同時(shí)比較貴!
當(dāng)然了，這個(gè)貴是相對于幾百塊錢的醫(yī)療險(xiǎn)來說的。
當(dāng)價(jià)格超出了自己的預(yù)算，有些人將目光投向了產(chǎn)品本身，然后發(fā)現(xiàn)重疾險(xiǎn)保至70歲會(huì)比保終身更便宜!
那么問題就來了，重疾險(xiǎn)有必要買終身嗎?可以買保至70歲嗎?保至70歲為什么便宜這么多，會(huì)不會(huì)不好呢?
接下來，就為大家解答這些問題。
保至70歲和終身的優(yōu)劣勢
重疾險(xiǎn)的保障期限，常見的有1年、30年、保至70歲、保至終身等等。
1年期重疾險(xiǎn)通常是過渡用的，這里不多做討論。
保30年一般出現(xiàn)在少兒重疾險(xiǎn)中這里也不再贅述。
所以這里我們主要說說，成年人買重疾險(xiǎn)，保至70歲和終身哪個(gè)更好?
1.1保至70歲的優(yōu)劣勢
保至70歲的優(yōu)勢
開頭我們也說到了，保至70歲比保終身便宜很多。
一般來說，保終身的話價(jià)格要貴一半左右。
如果選擇保至70歲，省下的這部分錢可以做高保額，這樣萬一70歲前得大病，賠得更多，豈不是很美妙。
保至70歲的劣勢
保障不夠，是保至70歲最大的問題。
70歲保障期限一到，重疾險(xiǎn)合同就結(jié)束了，但實(shí)際上這之后我們才更需要大病保障。
基于《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)》，我們可以知道，一過50歲，一個(gè)人得大病的幾率就開始攀升，70歲之后更是直線上升。
所以可能會(huì)出現(xiàn)非常戲劇化的一面，保障到期沒多久，自己就得大病了。
重疾險(xiǎn)的作用，主要是覆蓋治療康復(fù)費(fèi)用+彌補(bǔ)收入損失的。
有些小伙伴會(huì)想，反正活到70歲也差不多了，這時(shí)候退休了也沒有收入補(bǔ)償?shù)男枨螅堑昧舜蟛【吐犔煊擅蓗
這里有兩點(diǎn)不確定性，那時(shí)候子女肯放棄治療嗎?自己又真的愿意放棄治療嗎?大家可以細(xì)細(xì)想想~
1.2保至終身的優(yōu)劣勢
保終身的優(yōu)勢
從投保開始，到生命結(jié)束之前，都擁有一份穩(wěn)當(dāng)?shù)拇蟛”Ｕ?，聽起來是不是非常安心~
萬一年輕的時(shí)候得了大病，通過重疾險(xiǎn)賠付的錢可以用來治病，也能在自己沒有工作的時(shí)候，保障家庭生活品質(zhì)不下滑。
要是暮年的時(shí)候得了大病，想治病可以治病，不想治了也能拿著這筆錢，享受一下生命最后的美好時(shí)光。
保終身的劣勢
首先，保終身比保至70歲貴，上文說了就不再贅述。
其次，就是一輩子很長，存在太多的不可預(yù)知。
第一，醫(yī)療技術(shù)在發(fā)展，現(xiàn)在的大病將來可能就是小問題，那現(xiàn)在買的重疾險(xiǎn)會(huì)不會(huì)落后呢?
舉個(gè)栗子，如果得了終末期腎病，以現(xiàn)在的理賠標(biāo)準(zhǔn)，需要達(dá)到尿毒癥期，并且進(jìn)行透至少90天的透析或腎臟移植手術(shù)才賠。
那萬一將來只要吃藥(可能天價(jià))就能維持生命呢?重疾險(xiǎn)能不能賠?
第二，現(xiàn)在的50萬很值錢，但等過個(gè)三、四十年，這筆錢還夠治病嗎?誰也說不好。
應(yīng)該怎樣選擇?
在說方法論之前，我們先來討論一下“買定投余”是否可行。
買定投余，也就是買花一部分錢買定期重疾險(xiǎn)，另一部分錢拿去投資，看看我們到70歲的時(shí)候，收益能不能保證自己有足夠的錢治病。
先不說普通人有沒有這么強(qiáng)的投資能力，誰能保證自己能堅(jiān)持每年定投，并且不去動(dòng)這筆資金呢?
畢竟人生有太多被迫“砸錢罐”的時(shí)候了，培訓(xùn)教育、買大件兒、出國旅游等等，錢不知不覺就沒了。
去掉“買定投余”這個(gè)方法后，再來探討，重疾險(xiǎn)保至70歲和終身，到底應(yīng)該怎么選。其實(shí)很簡單，一切向“錢”看就對了。
2.1預(yù)算不足
在買夠至少30萬保額的前提下，如果自己的預(yù)算只能支持保至70歲，那么咱也別糾結(jié)了，直選擇保70歲就好了。
2.2預(yù)算一般
如果自己的預(yù)算，能夠買到30萬保終身，就保終身，先把一輩子的保障鎖定了，將來經(jīng)濟(jì)條件、社會(huì)環(huán)境、保險(xiǎn)行業(yè)有變化，再考慮加保就好了。
如果還有多余的預(yù)算，那么再買一份定期重疾險(xiǎn)，把保額做高一點(diǎn)。
2.3預(yù)算充足
如果預(yù)算比較高的話，那么就得優(yōu)先考慮保障好不好、充不充分了，所以建議直接高保額(50萬甚至更高)保至終身就好。
另外最好買多次賠付的產(chǎn)品，這樣保障更全面。
最后還是要總結(jié)一下
買重疾險(xiǎn)到底保至70歲好，還是終身好，其實(shí)沒有普適的答案。
如果預(yù)算很低的話，可以考慮用保至70歲過渡;
如果預(yù)算充足，自然是選擇保終身;
如果更重視性價(jià)比的話，那么終身+定期搭配起來買更好。
最后，買保險(xiǎn)一定要謹(jǐn)慎，不要隨波逐流購買。