甲狀腺就是我們脖子上像蝴蝶一樣的腺體。它雖小，卻能保持體溫和代謝平衡。除了紅細(xì)胞、腦和淋巴系統(tǒng)以外，它所分泌的甲狀腺激素可以影響全身所有組織細(xì)胞。這么重要的腺體，還是容易出問題的，雖然對(duì)人體影響不大，但左右著能否順利投保。
甲狀腺出問題，還能投保嗎?
甲狀腺疾病，在內(nèi)分泌系統(tǒng)疾病中排第二，最常見的是甲亢、甲減、甲狀腺結(jié)節(jié)這三種。
1.甲亢和甲減
據(jù)統(tǒng)計(jì)，甲亢病患約占總體1.3%，甲減約6.5%。
甲亢和甲減都屬于甲狀腺功能紊亂，需要長期控制的疾病，咱不能輕視它，藥物用量不當(dāng)都可能導(dǎo)致復(fù)發(fā)，或者兩者互相轉(zhuǎn)化。
2.甲狀腺結(jié)節(jié)
“甲狀腺結(jié)節(jié)”又是什么呢?
在甲狀腺內(nèi)生長的異常腫塊，稱為“甲狀腺結(jié)節(jié)”，可分為良性或惡性，囊性或?qū)嵭浴?/P>
甲狀腺結(jié)節(jié)很常見，各個(gè)年齡段都有，但青壯年會(huì)多一點(diǎn)。
整體超聲檢出率為20%-76%，而且女性發(fā)病率比男性高，比例約為3.83:1。
查出甲狀腺結(jié)節(jié)的話，大家也不用過于擔(dān)心，大多數(shù)都是良性，定期復(fù)查就可以。
甲狀腺結(jié)節(jié)有一定惡化的可能性(也就是甲狀腺癌)，而且近些年國內(nèi)惡性甲狀腺結(jié)節(jié)患者，確診數(shù)量不斷增加。
投保時(shí)，保險(xiǎn)公司大多會(huì)對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)進(jìn)行問詢。
甲狀腺疾病對(duì)保險(xiǎn)理賠會(huì)產(chǎn)生什么影響?
首先，良性的甲狀腺疾病，只要沒有影響到正常生活，是不用介入外科手術(shù)的。
另外，對(duì)于必須要接受手術(shù)治療的甲狀腺癌，手術(shù)費(fèi)用其實(shí)不高，絕大多數(shù)情況需要花費(fèi)3-5萬元即可。
而且甲狀腺癌不像其他癌癥容易擴(kuò)散，整體治愈率能達(dá)到90%以上。
下面是一個(gè)重疾險(xiǎn)賠付案例
客戶c先生，43歲，2015年9月投保重疾險(xiǎn)，保額40萬元。
2018年8月，客戶確診甲狀腺乳頭狀癌，提供了住院病歷及病理報(bào)告。
經(jīng)審核，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司給付40萬元。
2019年保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告顯示，在重疾險(xiǎn)的賠付案例中，甲狀腺癌，在所有重疾賠付數(shù)據(jù)中，占比21.8%，這個(gè)比例還是蠻高的。
也難怪保險(xiǎn)公司，對(duì)于甲狀腺疾病的核保，會(huì)比較謹(jǐn)慎了。
甲狀腺出問題，還能投保嗎?
甲狀腺疾出了問題，還能不能投保，關(guān)鍵得看疾病具體的狀態(tài)。
一般來說，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，基本不會(huì)詢問到甲狀腺疾病，都能正常投保。
但是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，影響就比較大了。
1.重疾險(xiǎn)的核保結(jié)論
甲亢
一般只要半年內(nèi)甲狀腺功能正常，不是毒性甲狀腺腫，沒有突眼、心慌等問題，都能正常投保。
但較嚴(yán)格的，還會(huì)要求甲狀腺功能保持正常1年以上，而且不能有其他基礎(chǔ)病，才能正常投保。
甲減
甲減的核保條件會(huì)更多一點(diǎn)。
不但要求近半年甲狀腺功能正常，還對(duì)確診年齡在18歲以上、心電圖和心臟超聲無異常等多個(gè)條件有要求。
但總歸來說，還是有機(jī)會(huì)正常投保的。
甲狀腺結(jié)節(jié)
甲狀腺結(jié)節(jié)有轉(zhuǎn)惡性的可能，所以重疾險(xiǎn)基本都會(huì)詢問到。
滿足下列任一條件，
①半年內(nèi)甲狀腺超聲正常，結(jié)節(jié)分級(jí)為1/2級(jí);
②結(jié)節(jié)切除且治愈超半年以上，術(shù)后病理結(jié)果為良性，無相關(guān)后遺癥且甲狀腺B超、甲狀腺功能檢查結(jié)果均正常;
那么蠻多產(chǎn)品，都是可以正常投保的。
不過某些產(chǎn)品會(huì)拒絕承保。
2.百萬醫(yī)療險(xiǎn)核保結(jié)論
一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)的核保，明顯比重疾險(xiǎn)要嚴(yán)格一些，核保結(jié)論大多為除外承保。
甲亢
比較寬松的產(chǎn)品，符合核保條件的話，可以正常投保。
其他大多產(chǎn)品，都是除外承保。
甲減
甲減的核保，又比甲亢要稍微嚴(yán)格一些，最好的核保結(jié)論，就是除外承保了。
甲狀腺結(jié)節(jié)
大部分醫(yī)療險(xiǎn)，滿足核保條件后，可以除外承保。
不過，有些產(chǎn)品滿足以下條件的話可以正常投保。
即經(jīng)過穿刺活檢、或手術(shù)切除，且病理檢查結(jié)果為良性。
總結(jié)
因?yàn)榧谞钕侔┲斡矢?，醫(yī)療費(fèi)用又低，所以保險(xiǎn)公司對(duì)于與甲狀腺有關(guān)的疾病，核保都比較謹(jǐn)慎。
比如香港的一些保險(xiǎn)公司，甚至把甲狀腺癌作為一種輕癥直接賠付。
總而言之，還是建議大家盡早投保，不要等到身體出了點(diǎn)小問題，再想著買保險(xiǎn)，也許會(huì)更麻煩。