有些保險(xiǎn)小白們，會(huì)認(rèn)為健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是一樣的，其實(shí)這兩種保險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別。健康險(xiǎn)是以人的身體健康為對(duì)象，而壽險(xiǎn)則是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象，下面讓我們來了解這兩者的區(qū)別。
1.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不同
健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是傷病保險(xiǎn)，其影響因素特別復(fù)雜。健康險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素非常多，逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重，因此在核保方面，健康險(xiǎn)比人壽保險(xiǎn)嚴(yán)格的多。此外健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還來源于醫(yī)療服務(wù)提供者，因?yàn)獒t(yī)療服務(wù)數(shù)量和價(jià)格很大程度上由他們自行決定，作為支付方式的保險(xiǎn)公司很難加以控制。但是人壽保險(xiǎn)在這方面的風(fēng)險(xiǎn)腳非常小，核心標(biāo)準(zhǔn)就是人的壽命，核保程序簡單。
2.精算技術(shù)不同
人壽保險(xiǎn)在制定費(fèi)率時(shí)主要考慮的是死亡率、費(fèi)用率、利息率，而健康建則是在制定費(fèi)率的時(shí)候主要考慮的是疾病率、傷殘率、疾病(傷殘)持續(xù)時(shí)間，它的計(jì)算基礎(chǔ)是保險(xiǎn)金額的損失率以及未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
3.保險(xiǎn)期限不同
健康險(xiǎn)分為短期健康險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)，短期健康險(xiǎn)是指保險(xiǎn)起見在1年及1年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)，長期健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)起見超過1年或者保險(xiǎn)期間雖不超過1年，但是有續(xù)保條款的健康險(xiǎn)。
而一般的壽險(xiǎn)合同主要是長期合同，在整個(gè)繳費(fèi)期間可以采用均衡的保險(xiǎn)費(fèi)率。
4.保險(xiǎn)金給付方式不同
健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)金給付方式主要有3種類型，即費(fèi)用補(bǔ)償或報(bào)銷型、定額給付型和住院補(bǔ)貼型。需要指出的是，為了防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲取額外利益，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，對(duì)于費(fèi)用補(bǔ)償型的健康保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人具有行使代位追償?shù)臋?quán)利。即如果被保險(xiǎn)人所發(fā)生的保險(xiǎn)事故是因第三者的責(zé)任所致，被保險(xiǎn)人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，若醫(yī)療費(fèi)用已從第三方得到全部或部分賠償，保險(xiǎn)公司可以不再給付保險(xiǎn)金或只給付第三方賠償后的差額部分。若保險(xiǎn)公司已經(jīng)支付了醫(yī)療保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人應(yīng)將向第三方要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司代其追償。
人壽保險(xiǎn)屬于給付性保險(xiǎn)，只要發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就要按照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。共有三種：紅利、退保金和保險(xiǎn)金給付。
5.合同條款不同
健康保險(xiǎn)所承保的責(zé)任之一是因疾病(不包含分娩)醫(yī)療給付責(zé)任，即對(duì)被保險(xiǎn)人的疾病醫(yī)療所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)人按照規(guī)定給付相應(yīng)的疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金。由于健康險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)大，不易控制和難以預(yù)測的特性，在健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付責(zé)任往往制定出很多限制或制約性的條款，比如體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。而人壽保險(xiǎn)在合同條款上，沒有健康險(xiǎn)那么復(fù)雜。