生老病死是人類邁不過去的必經(jīng)之路，在這其中，病與醫(yī)療自然是息息相關(guān)。很多人都知道，人一旦生了重病，醫(yī)療費(fèi)用就是一個(gè)無底洞般的大坑。而我們可以通過保險(xiǎn)來避開這些的經(jīng)濟(jì)壓力，那些跟醫(yī)療相關(guān)的保險(xiǎn)，大家又知道多少?
首先，日常常見的醫(yī)療相關(guān)的保險(xiǎn)有社保、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。這三者之間存在一定的區(qū)別和聯(lián)系。社保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)具有報(bào)銷性質(zhì)，都是先看病再報(bào)銷，需要自己墊付醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司按照實(shí)際花銷的比例部分報(bào)銷或全部報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷的實(shí)際金額不得超過實(shí)際花銷的金額。重大疾病保險(xiǎn)具有給付性質(zhì)，被保險(xiǎn)人疾病確診符合合同中的理賠條件，保險(xiǎn)公司直接給付保額，與實(shí)際花銷金額沒有任何關(guān)系。
社保從細(xì)節(jié)方面看，社保的門診每年最高報(bào)銷2萬元，住院最高10萬，如果符合大病統(tǒng)籌范圍20萬元封頂。社保只報(bào)銷社保內(nèi)用藥，不可以報(bào)銷自費(fèi)藥進(jìn)口藥，只能在二級(jí)及以上公立醫(yī)院就診。簡(jiǎn)單地說，社保解決的是基礎(chǔ)就醫(yī)的醫(yī)療費(fèi)用，是小額報(bào)銷。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社保類似，不管是意外還是疾病，被保險(xiǎn)人產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷，與實(shí)際花費(fèi)的金額有直接的關(guān)系，不管被保險(xiǎn)人購買幾份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷最高上限不能超過實(shí)際花費(fèi)的金額。但是有些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷社保外用藥，比如高端醫(yī)療保險(xiǎn)可以百分百報(bào)銷，把被保險(xiǎn)人所有產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用以商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋掉，無需自付。還可以選擇公立醫(yī)院或者私立醫(yī)院以及國外醫(yī)院。
在消費(fèi)后也可以選擇當(dāng)時(shí)直接報(bào)銷，無需自己掏錢給醫(yī)院。不過，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，交一年保障一年，無論有沒有報(bào)銷過，自己繳納的保費(fèi)也是不退還的。簡(jiǎn)單地說，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)解決的是無社會(huì)類保障保險(xiǎn)或補(bǔ)充社保類保險(xiǎn)人群的醫(yī)療費(fèi)用問題。重大疾病保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)賠付合同中約定的重大疾病，被保險(xiǎn)人的病情必須符合合同中約定的疾病的程度才可以獲得賠償。
一般情況下，重疾險(xiǎn)中包含因意外引起的較大額的治療費(fèi)用。比如三度燒傷、全殘等。重疾險(xiǎn)具有給付性質(zhì)，當(dāng)醫(yī)院確診被保險(xiǎn)人達(dá)到合同理賠程度，保險(xiǎn)公司直接賠付保額。如果之前約定的保額是100萬，那么直接給付100萬，無論在醫(yī)院的治療費(fèi)用花了多少。簡(jiǎn)單地說，重疾險(xiǎn)解決的是補(bǔ)償家庭收入損失和治療費(fèi)用。讓家庭不會(huì)因?yàn)橐粓?chǎng)大病的降臨花光家庭的大部分儲(chǔ)蓄，并且影響被保險(xiǎn)人之后的賺錢能力，從而導(dǎo)致家庭的經(jīng)濟(jì)鏈不穩(wěn)固。
綜上所述，無論是社保、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)，每種保障類保險(xiǎn)的功能與意義都是其他險(xiǎn)種不能替代的。缺少任何一種，在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)或多或少的都會(huì)對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)造成威脅。不過，在實(shí)際配置保險(xiǎn)時(shí)又要按照自身實(shí)際的基本狀況配置適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種和保障內(nèi)容。既不能覺得險(xiǎn)種配置越精簡(jiǎn)越好，也不能覺得險(xiǎn)種配置越多越好。