市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，但是其實(shí)歸納起來其實(shí)也就這四大類：醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。關(guān)于如何配置好這些保險(xiǎn)呢?首先就是要了解一下這幾個(gè)保險(xiǎn)特性，再將它們根據(jù)自己的實(shí)際的經(jīng)濟(jì)狀況才能良好組裝，形成完美的保障壁壘。醫(yī)療保險(xiǎn)主要解決的就是看病費(fèi)用貴的問題，市面上的銷售的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，可以根據(jù)保額的高低分為高額醫(yī)療險(xiǎn)與小額醫(yī)療險(xiǎn)。
高額醫(yī)療險(xiǎn)就是保額高達(dá)百萬的那些醫(yī)療保險(xiǎn)，不過這類保險(xiǎn)的免賠額也挺高，通常是1萬元。高額醫(yī)療險(xiǎn)的主要作用是保障巨額醫(yī)療費(fèi)用。小額醫(yī)療險(xiǎn)的保額通常在1萬元以內(nèi)，只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，主要作用就是保障感冒發(fā)燒等小額的醫(yī)療費(fèi)用。
一般情況下，在有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推薦大家購買高額醫(yī)療險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移巨額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。而小額醫(yī)療險(xiǎn)可以根據(jù)消費(fèi)者的需求自行選購，但是大部分時(shí)候，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)能滿足基本的小額醫(yī)療費(fèi)用保障了。重疾險(xiǎn)重疾險(xiǎn)是為將來不幸發(fā)生重大疾病提供保障的健康保險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)規(guī)定了25種重大疾病，但市面上大部分的重疾險(xiǎn)保障疾病數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過25種，擴(kuò)充的重大疾病由各家保險(xiǎn)公司自行決定。重疾險(xiǎn)還有一個(gè)突出特點(diǎn)，確診給付。比如說同樣100萬元保額的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，如果哪天不幸被確診出了重疾，治療花了30萬元，重疾險(xiǎn)直接給付100萬元，醫(yī)療險(xiǎn)則是報(bào)銷30萬元的醫(yī)療費(fèi)用。
此外，重疾險(xiǎn)可以重復(fù)理賠，如果買了2份重疾險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人患有的疾病又都在2份重疾險(xiǎn)合同上，則兩家保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償保險(xiǎn)金。當(dāng)然，重疾險(xiǎn)最大的作用，不是補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用，而是彌補(bǔ)患病后的家庭經(jīng)濟(jì)損失。一旦被保險(xiǎn)人患病，不能工作失去收入，家庭經(jīng)濟(jì)陷入危機(jī)，重疾險(xiǎn)賠付的保額就會(huì)起很大的作用。而且在報(bào)銷住院費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)扣除重疾險(xiǎn)已經(jīng)賠付的金額。
所以說，即使有了醫(yī)療險(xiǎn)，也還是需要重疾險(xiǎn);即使有了重疾險(xiǎn)，也需要醫(yī)療險(xiǎn)。意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)的主要保障有意外身故和意外殘疾，意外身故買給家人，意外殘疾買給自己。意外險(xiǎn)是最容易買到的保險(xiǎn)，對(duì)健康要求十分寬松，大部分意外險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人都沒有健康要求。
壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)的保障是身故保障，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)身亡，受益人將獲得保險(xiǎn)金，很多時(shí)候是留給家人使用的。壽險(xiǎn)保障身故，意外險(xiǎn)也保障身故，但它們的保障是不完全一樣的。壽險(xiǎn)保障的身故包括意外身故和非意外身故，而意外險(xiǎn)保障的身故只有意外身故，但意外險(xiǎn)又保障意外殘疾，這是壽險(xiǎn)不具有的。單純購買壽險(xiǎn)，則沒有意外殘疾保障，單純購買意外險(xiǎn)，則沒有非意外身故保障。
所以說，這二者的保障范圍有重疊，卻不能相互取代。壽險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)有確定的保障期限，如果被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司賠付保額。如果被保險(xiǎn)人在保障期后仍然生存，無法獲得賠償。終身壽險(xiǎn)的保障期限為被保險(xiǎn)人的一生，人必然死亡，所以終身壽險(xiǎn)必然賠付，因此終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較貴，它具有財(cái)富傳承的作用。
以上就是這四種保險(xiǎn)的具體介紹了，相信消費(fèi)者們對(duì)比著這四種保險(xiǎn)的保障范圍也能做到心中有數(shù)了。購買保險(xiǎn)最重要的就是為自己和家人提供保障，根據(jù)家庭和自己的保障需求組合購買保險(xiǎn)，就是最好的配置辦法了。