保險(xiǎn)是為我們提供保障的，但是大家都知道，不同保險(xiǎn)提供的保障是不一樣的，如何確認(rèn)自己需要的保險(xiǎn)保額成為了一個(gè)問(wèn)題。買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)一定要給自己配足好保額，保額過(guò)低，出險(xiǎn)的時(shí)候可能會(huì)不夠用;保額過(guò)高，意味著保費(fèi)也隨之增加。那么該怎么制定自己的保額呢?
保險(xiǎn)的保額買(mǎi)多少才夠,看過(guò)這篇你就知道
買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了防范風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，很多家庭都難以承受風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)影響。因此，一般當(dāng)大家不知道如何給自己制定保額時(shí)，通?？梢圆扇∫韵聝煞N方法來(lái)衡量一下自身對(duì)于保額的需求。
1、生命價(jià)值法生命價(jià)值法指的就是大家賺錢(qián)提供給家庭的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，包括被保險(xiǎn)人未來(lái)的年均收入、退休年齡以及收入中需要給予家人的經(jīng)濟(jì)比例等等。
舉個(gè)例子，假設(shè)30歲的王先生年收入為30萬(wàn)，那么他到60歲退休之前，每年將會(huì)有一半的收入貢獻(xiàn)在家庭中，他的經(jīng)濟(jì)價(jià)值就是15萬(wàn)×30年=450萬(wàn)。因此，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，王先生制定的保額至少需要在450萬(wàn)元左右，才不會(huì)影響到家庭生活水平。(這不是一個(gè)保險(xiǎn)的保額，可以多買(mǎi)幾份一起)
2、支出需求法這個(gè)方法講的就是需要考慮在未來(lái)所需多少費(fèi)用才能保證生活水平不下降，這個(gè)就包括要知道家人未來(lái)所需的費(fèi)用，比如教育、養(yǎng)老、還債等等。
再舉個(gè)例子，洪先生家庭各項(xiàng)開(kāi)支每年都需要10萬(wàn)，孩子今后的教育費(fèi)用打算準(zhǔn)備50萬(wàn)，每年給父母的養(yǎng)老費(fèi)用5萬(wàn)直至父母離世(假設(shè)為20年)，房貸每年需要還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)30年后還完。那么洪先生在未來(lái)30年里，家庭的總的支出需求就為：各項(xiàng)開(kāi)支10萬(wàn)×30年+教育費(fèi)用50萬(wàn)+養(yǎng)老費(fèi)用5萬(wàn)×20年+房貸5萬(wàn)×30年=600萬(wàn)元。
因此，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)降臨時(shí)，洪先生的家庭至少需要600萬(wàn)才能不影響家庭的生活水平。既然方法有了，那它是不是對(duì)所有的保險(xiǎn)都適用呢?實(shí)際上，大家還需要根據(jù)不同險(xiǎn)種以及實(shí)際情況來(lái)分析。
比如壽險(xiǎn)，用生命價(jià)值法就會(huì)比支出需求法要更合理，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候不需要考慮到未來(lái)的收入用在自己身上;而意外險(xiǎn)就比較適合用支出需求發(fā)來(lái)來(lái)考慮;重疾險(xiǎn)的話(huà)，保額貴，保費(fèi)也會(huì)更貴。并且有些保險(xiǎn)公司規(guī)定重疾險(xiǎn)的保額不能超過(guò)自己年收入的8倍。
上訴就是如何制定保額的方法，雖然有了方法，但畢竟不是死的，具體的保額還是需要大家根據(jù)自身的情況來(lái)選擇，理性規(guī)劃。