重大疾病是每個(gè)人都會(huì)面臨的人生風(fēng)險(xiǎn)之一。重疾高昂的治療費(fèi)用往往令多數(shù)家庭都很頭疼，可以毫不夸張地說(shuō)，一人得重疾，全家都有可能陷入經(jīng)濟(jì)貧困。所以，重疾險(xiǎn)是每個(gè)人生活的必需品，因?yàn)橹丶膊灰欢ㄒ?，但一定要花很多錢(qián)!而在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的同時(shí)也會(huì)碰到各種各樣的問(wèn)題與困惑。
一、購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的幾大誤區(qū)
1、先給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)
孩子是父母的心頭肉，不少家長(zhǎng)都想給孩子最好的保障，所以，在投保時(shí)經(jīng)常會(huì)忽略自身，先給自己的孩子進(jìn)行投保。其實(shí)，這是投保的一個(gè)常見(jiàn)誤區(qū)。給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有錯(cuò)，錯(cuò)的是在大人沒(méi)有保障的情況下給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。大人是一個(gè)家庭的主要收入來(lái)源，大人出現(xiàn)了意外，孩子就算有再多的保障也沒(méi)有用。
2、重疾險(xiǎn)保的疾病數(shù)量越多越好
目前，我們市面上保障疾病達(dá)幾十種、上百種的重疾險(xiǎn)隨處可見(jiàn)，不少購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的人都認(rèn)為保的疾病越多，肯定就越好，而事實(shí)上，保的疾病越多的重疾險(xiǎn)，肯定越貴，但卻并不一定越好。在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，最應(yīng)該關(guān)注的是增加的重疾種類(lèi)發(fā)病率，因?yàn)闉榱艘恍┌l(fā)病率不高的種類(lèi)去支付更多的保費(fèi)，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)的人而言無(wú)疑是不劃算的。
3、保費(fèi)一次性全交完
許多人在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，覺(jué)得手中資金足夠，就選擇一次性交完所有的保費(fèi)，省去以后每年交費(fèi)的麻煩，其實(shí)，這也是投保重疾險(xiǎn)的一個(gè)誤區(qū)。投保重疾險(xiǎn)，最好選擇期交保費(fèi)，這樣才能用最少的錢(qián)獲得最大的保障。一是因?yàn)槠诮槐ＹM(fèi)壓力小，同樣保額，延長(zhǎng)繳費(fèi)期，每年只需要繳納少部分的保費(fèi)即可;二是因?yàn)槿绻诶U費(fèi)期內(nèi)罹患了合同約定的重大疾病，那么以后的保費(fèi)就不用再交了，同樣可以獲得保險(xiǎn)賠償。
4、何時(shí)買(mǎi)重疾險(xiǎn)都一樣
畢竟保險(xiǎn)消費(fèi)也是一筆支出，對(duì)于很多還沒(méi)有積蓄的年輕人來(lái)說(shuō)，目前正是身體健康的時(shí)候，到底要不要買(mǎi)重疾保險(xiǎn)呢?需要注意的是，大多數(shù)健康險(xiǎn)的保費(fèi)支出與投保年齡是成正比的，保障責(zé)任相同情況下，年齡越大，保費(fèi)越高。這是出于保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制的考量，被保險(xiǎn)人年紀(jì)越大，其罹患疾病出險(xiǎn)的概率也就越高。因此，購(gòu)買(mǎi)重疾保險(xiǎn)建議越早越好。一般來(lái)說(shuō)，20至35周歲是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的最佳時(shí)期，保險(xiǎn)公司一般不接受60歲以上的投保人。
5、保額嚴(yán)重不足
重大疾病的治療費(fèi)用高昂，通常來(lái)說(shuō)，少則幾萬(wàn)，多則幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，這都是很常見(jiàn)的。目前，重疾治療平均費(fèi)用在20萬(wàn)元以上，高昂的費(fèi)用令人咋舌。
二、重疾險(xiǎn)的理賠金主要作用
重疾險(xiǎn)的理賠金主要作用有三方面：病期醫(yī)療費(fèi)、病后理療費(fèi)和收入中斷費(fèi)。
重疾險(xiǎn)是一種給付型的保險(xiǎn)，也就是說(shuō)當(dāng)患者發(fā)生了重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定的金額，在患者確診時(shí)一次性給付。申請(qǐng)理賠的時(shí)間通常是在醫(yī)院出具“診斷證明書(shū)”后，憑此證明及保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠金，讓患者及時(shí)得到救治。所以，重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金可以為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用，確診疾病即可按照合同約定獲得賠付，解決墊付壓力。
除了治療費(fèi)用之外，重大疾病通常還需要較長(zhǎng)時(shí)間的康復(fù)治療期，在這段期間，患者無(wú)法工作，也就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)收入中斷。重疾險(xiǎn)理賠金的另一重要作用就是為被保險(xiǎn)人患病后提供康復(fù)治療保障和收入中斷保障。
所以，重疾險(xiǎn)一定要買(mǎi)，而且保額一定要買(mǎi)足!最少30萬(wàn)，50萬(wàn)是基礎(chǔ)，有可能的話(huà)越高越好。重疾險(xiǎn)可以一次性交也可以期交，交費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年交的保費(fèi)就會(huì)越少，因此，期交保費(fèi)更劃算，一方面可以減輕財(cái)務(wù)壓力，另一方面也加大了杠桿作用。