你并不知道自己的身體有什么潛在的疾病，但是如果突然被查出來，可能會(huì)危及生命。但是這種情況下再買保險(xiǎn)，就有點(diǎn)晚了。今天講述的是34歲的男子身患肝癌，買的重疾遭拒賠的案例說起，講述一些高發(fā)疾病，以及購買重疾險(xiǎn)應(yīng)該注意哪些問題。
01真實(shí)案例
34歲的齊某，開了一家KTV，平時(shí)營業(yè)額還不錯(cuò)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員王某和齊某哥哥關(guān)系不錯(cuò)，平時(shí)也會(huì)經(jīng)常會(huì)光顧齊某的生意，在王某的介紹下，齊某買了一份意外險(xiǎn)和一份重疾險(xiǎn)。
原本齊某只是礙于情面才買了保險(xiǎn)，誰曾想在買后的第80天，齊某因身體不適，被送往醫(yī)院接受診治，確診齊某患有肝癌!齊某的家人整理資料，向保險(xiǎn)公司申請理賠，得到保險(xiǎn)公司拒賠的回復(fù)：自購買之日起不夠90天，因此拒賠
02案例分析
齊某的家人認(rèn)為，我買了2份保險(xiǎn)，其中一份就是重疾險(xiǎn)，保癌癥的，得的也是癌癥，憑啥拒賠?原來，重疾險(xiǎn)合同中約定：等待期為90天，而齊某是買后80天確診癌癥，不符合約定的理賠條件，所以保險(xiǎn)公司做出拒賠回復(fù)
為防止騙保事件，重疾險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置一個(gè)90-180天的等待期，在等待期內(nèi)生病是無法得到賠付的，所有理賠約定需要按照合同來，雖然齊某的遭遇很不幸，但即使是上告，齊某也是無法得到理賠，所以有時(shí)候會(huì)說：買保險(xiǎn)要趁早
03購買重疾險(xiǎn)需要注意哪些問題?
(1)長期重疾險(xiǎn)幾個(gè)特殊的時(shí)間建議記下。
猶豫期：購買之后的10-20天內(nèi)稱為猶豫期，具體天數(shù)需要看合同，猶豫期也可以稱為購買后后悔的時(shí)間，在猶豫期退保損失最小
等待期：又稱為觀察期，為預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)設(shè)置90-180天的等待期，防止騙保事件的發(fā)生
寬限期：一般為60天，購買之后若手頭緊張，到下次交保費(fèi)的時(shí)候拿不出錢，可利用寬限期不交保費(fèi)，仍享有保障。之后補(bǔ)交就可以
中止期：一般為2年，2年內(nèi)不交保費(fèi)，且沒有辦理退保，則會(huì)自動(dòng)進(jìn)入保單中止期，期間不交保費(fèi)，且不享受保障，直到下次補(bǔ)交之后，合同恢復(fù)
(2)高發(fā)重疾分類
根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，重疾險(xiǎn)需包含6種核心重疾(如下圖前6種)，這6種占一般人群一生中患重疾概率的80-85%，此外還規(guī)定了19種常見的重疾，共同組成常見的25種重疾組合：
很多產(chǎn)品設(shè)計(jì)出80種、100種、120種，但最實(shí)用的，理賠率比較高的是途中的這25種重疾。所以購買重疾險(xiǎn)不應(yīng)該只看數(shù)量，而是應(yīng)該看是否含有這25種高發(fā)疾病.