我們的生活具有很多的不確定性，誰也不能改變昨天發(fā)生的事，也不能預(yù)測明天要發(fā)生什么，我們可以把握的只有今天。但是一旦有意外發(fā)生，我們的一切努力可能都會白費，因此如何規(guī)避意外風(fēng)險對于我們而言是非常重要的，以下為大家分享一則意外傷害賠償案例分析，看看如何使用保險保障意外情況。
首先一起來看意外傷害保險案例的基本情況：李某投保人身意外傷害保險，同時追加意外傷害醫(yī)療保險。一天，李某因支氣管炎癥，到醫(yī)院治療。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。
醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。李某的受益人持醫(yī)院證明及保險合同向保險人提出索賠申請。
保險公司接到受益人的申請后，內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見。
一種意見是被保險人是在接受疾病治療過程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險人投保的是人身意外傷害險，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險，因此，保險人不應(yīng)承擔給付保險金的責任;
另一種意見是，盡管被保險人是在治療疾病過程中死亡的，但由于遲發(fā)性的青霉素過敏對于醫(yī)院和被保險人來說均屬突然的意外事件，尤其對于具有過敏體質(zhì)的人來說，不能認為身體僅對某種物質(zhì)過敏是次健康體。因此，由于青霉素過敏導(dǎo)致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認為是因疾病導(dǎo)致死亡。
既然如此，排除了被保險人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險人應(yīng)按照人身意外傷害險的保險合同規(guī)定，履行給付保險金的義務(wù)。
在此案例中，我們可以分析它是否符合意外傷害保險的賠償范圍，首先對于被保險人來說，事件有“突發(fā)”因素;其次被保險人因青霉素過敏死亡符合“意外傷害”因果關(guān)系。因此，保險人不僅要支付死亡保險金，還要承擔搶救期間的醫(yī)療費用。