市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，對(duì)于普通消費(fèi)者來說類型又差不多，就好比重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，有人選擇買了重疾險(xiǎn)放棄了后者，認(rèn)為兩者其實(shí)沒什么本質(zhì)上的區(qū)別，同種類型的保險(xiǎn)買一個(gè)就夠了。有一組數(shù)據(jù)顯示，重疾險(xiǎn)的銷量遠(yuǎn)高于定期壽險(xiǎn)，假如有10個(gè)人購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，那么僅有1個(gè)人購(gòu)買了定期壽險(xiǎn)。能得出什么結(jié)論?定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品不夠好?還是人們的接受程度不夠高?恐怕都不是。很大一部分原因是由于產(chǎn)品的特性決定了這一現(xiàn)象的產(chǎn)生。說的直白一些，重疾險(xiǎn)是活著用，定期壽險(xiǎn)是死了才用得上。
部分國(guó)人的觀念都比較迷信，或是缺少前瞻性。認(rèn)為罹患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于死亡的風(fēng)險(xiǎn)，甚至假如人都死了，那么要保險(xiǎn)還有什么用?“有用”，很負(fù)責(zé)的告訴你，如果你是個(gè)有家庭并且愿意對(duì)家庭承擔(dān)責(zé)任的人，那么定期壽險(xiǎn)絕對(duì)有用。當(dāng)然，假如你是路易十五那樣的人，死后才不管洪水滔天，那么定期壽險(xiǎn)確實(shí)無用。有用無用之論已不需討論更多，定期壽險(xiǎn)的好處已經(jīng)讓每一個(gè)懂行的人都會(huì)去推薦。
問題在于，很多已經(jīng)具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的人會(huì)提出一個(gè)問題，我已經(jīng)買過重疾險(xiǎn)，還需要再買定期壽險(xiǎn)嗎?或者是，重疾險(xiǎn)能否代替定期壽險(xiǎn)?我的答案是，需要，不能。
重疾險(xiǎn)顧名思義，保的是得了合同規(guī)定內(nèi)的重大疾病的，那么支付給你相應(yīng)的保額，市面上大部分的重疾險(xiǎn)都綁定了壽險(xiǎn)責(zé)任，所以假如直接身故或全殘，也賠，你拿著這個(gè)錢治病還是旅游沒有人管。定期壽險(xiǎn)是，當(dāng)你身故或全殘，除卻免責(zé)條款的那些要求，你可以獲得賠償金，這些錢幾乎都是留給你的家人和愛人繼續(xù)償還貸款、撫養(yǎng)子女。
看似重疾險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)更有用，保障更全面，但表面的對(duì)比無法說出實(shí)質(zhì)，我們還是要舉個(gè)憂傷的例子。劉先生作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，前年年初查出肝癌，好在生前買了一份重疾險(xiǎn)，經(jīng)過核保也成功的理賠了，于是劉先生用這筆錢一直在積極配合治療，但仍然于今年不幸離世了?？墒莾赡甑淖≡褐委熞呀?jīng)花費(fèi)了全部的重疾賠付的費(fèi)用，劉先生的離世導(dǎo)致家庭重?fù)?dān)全部落在劉太太一人身上，車貸、房貸、欠款、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人、一系列家庭開銷，壓得劉太太喘不過氣……假如劉先生生前買過一份定期壽險(xiǎn)，那么結(jié)果可能就不是這般凄涼。
因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是一次賠付的，得了重病賠給你，合同就已經(jīng)終止了，之后的負(fù)擔(dān)壓力什么的，保險(xiǎn)公司統(tǒng)統(tǒng)不管。再者說，重疾險(xiǎn)是只管重疾的，由于其他原因造成的身故全殘，還是只能交給定期壽險(xiǎn)來賠。于是又有人提問，那我能用意外險(xiǎn)代替定期壽險(xiǎn)嗎?意外險(xiǎn)只管意外，保險(xiǎn)公司對(duì)于意外的定義也比較苛刻，需要符合“外來的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的”這四種情況。但需要知道的是，這個(gè)世界上不僅僅是只有意外和疾病造成的傷害，全面的來說應(yīng)該是意外和非意外，因此定期壽險(xiǎn)的賠付條件是最為寬松的。
想要做到全面的保障，僅有重疾險(xiǎn)是明顯不夠的，定期壽險(xiǎn)的配置，是為家人奉獻(xiàn)的一份愛，是去承擔(dān)一份責(zé)任，抵御未知的風(fēng)險(xiǎn)，這才是定期壽險(xiǎn)出現(xiàn)的初衷吧。