我國(guó)已成為世界上最大的道路運(yùn)輸市場(chǎng)，總周轉(zhuǎn)量達(dá)6100億噸公里，輕中型貨車和重型卡車市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)5萬(wàn)億，直接催生了一個(gè)巨大的貨車保險(xiǎn)市場(chǎng)，特別是500萬(wàn)輛重型貨車，受到保險(xiǎn)公司青睞。重型貨車每年的保費(fèi)大多在2萬(wàn)元以上，是私家車的5-8倍，然而普通保險(xiǎn)公司要分到蛋糕并不容易。
眾所周知，汽車保險(xiǎn)由強(qiáng)制交通保險(xiǎn)和商業(yè)車輛保險(xiǎn)組成，后者可分為兩大類：車輛損害保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及一些附加險(xiǎn)。車損險(xiǎn)為被保險(xiǎn)車輛本身的損失提供保險(xiǎn)，而強(qiáng)制交通保險(xiǎn)和第三者保險(xiǎn)則對(duì)被保險(xiǎn)車輛造成的第三人人人身、物質(zhì)傷害提供經(jīng)濟(jì)賠償。多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都明顯表示，從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)說(shuō)，重載貨車的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與普通家用車具有明顯區(qū)別。
作為一種生產(chǎn)工具，重載貨車首要任務(wù)是拉貨賺錢，發(fā)生比較小的擦碰等事故時(shí)，只要不影響正常行駛，車主不會(huì)選擇第一時(shí)間修理。另一方面，重載貨車質(zhì)量大、轉(zhuǎn)彎半徑長(zhǎng)、制動(dòng)慢，可操控性遠(yuǎn)不如家用車，容易導(dǎo)致對(duì)第三者造成嚴(yán)重傷害，往往是重大交通事故的肇事者，對(duì)于它們而言，交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)比車損險(xiǎn)更加重要。
由于天氣狀況、人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)等不同，車輛日常行駛所在地域的特征導(dǎo)致交通事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，或者賠償金額增大所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)存在較大差異。比如，由于冬季降雪路面濕滑，經(jīng)常行駛在東北三省的車輛風(fēng)險(xiǎn)成本較高，在人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)高的江浙滬地區(qū)，案均賠款較高，而在地廣人稀的新疆、內(nèi)蒙，風(fēng)險(xiǎn)成本則較低。
普通保險(xiǎn)公司很難擺脫這些陷阱，由于賠償金額較高，不少保險(xiǎn)公司對(duì)重型卡車業(yè)務(wù)并不樂(lè)觀。同時(shí)，第二次收費(fèi)改革后，保險(xiǎn)公司保費(fèi)充足率下降，賠付比例提高，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，保險(xiǎn)企業(yè)尋求更完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系以降低風(fēng)險(xiǎn)的需求日益強(qiáng)烈。