首先，什么是意外?意外的全稱叫意外傷害。遭受外來(lái)的，非本意的，突發(fā)的，非疾病的，使身體受到傷害的客觀事件才叫意外傷害。意外險(xiǎn)也叫意外傷害保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間，因意外傷害而殘疾或者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。通俗說意外險(xiǎn)是針對(duì)意外傷害提供保障的一種保險(xiǎn)。那我們接下來(lái)想看一個(gè)案例。
1、案例一以及分析
2014年10月31日，邵陽(yáng)人龍先生在參加羽毛球比賽過程中，感覺身體不舒服，當(dāng)天下午就由同事陪著去醫(yī)院檢查，而心電圖等檢查結(jié)果都顯示他身體沒有大問題，但就在他從醫(yī)院停車場(chǎng)取車的時(shí)候，突然倒地不起，當(dāng)晚經(jīng)搶救無(wú)效死亡。但龍先生早在2010年就投保了意外身故保險(xiǎn)，每月繳納500元，保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元。家屬向保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求理賠，保險(xiǎn)公司按一般死亡賠償只同意退還2.5萬(wàn)元保費(fèi)，拒絕賠償意外身故保險(xiǎn)金50萬(wàn)元。這是咋回事兒，怎么還能拒絕理賠呢，保險(xiǎn)公司這不是坑人嗎。實(shí)則不是這樣的，在意外保險(xiǎn)合同當(dāng)中，區(qū)分死亡的原因就兩種，一是因疾病導(dǎo)致身故，或者以突發(fā)事件造成身故的情況。猝死是屬于疾病范圍，不屬于意外，因此意外傷害不賠償?shù)摹ｂ朗羌膊∷劳?，壽險(xiǎn)理賠。如果買過定期壽險(xiǎn)和疾病死亡，即可獲得賠付。
2、案例二以及分析
那我們?cè)賮?lái)看第二個(gè)案例。家住福建的柳先生相約朋友去海南沖浪。在出發(fā)之前，他和朋友們各自購(gòu)買了一份短期意外險(xiǎn)。最終，由于安全裝備有限，在沖浪進(jìn)行過程中，柳先生突然掉入水中，因不能及時(shí)施救，且水比較深，最終柳先生溺水身亡。事后，柳先生家人到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司因柳先生從事的運(yùn)動(dòng)不在承保范圍為由，拒絕理賠。這又是什么原因呢。攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等都為高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。由于危險(xiǎn)系數(shù)高、傷亡賠付額巨大，普通的意外險(xiǎn)在免責(zé)條款中會(huì)進(jìn)行明確說明，因此在購(gòu)險(xiǎn)前要仔細(xì)核查免賠條款。柳先生的意外險(xiǎn)中對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行免賠，因此保險(xiǎn)公司拒賠為合理。所以在此建議喜歡追求極限運(yùn)動(dòng)的高人們，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)愛好者，可以購(gòu)買針對(duì)極限運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)，進(jìn)行保障。
看了這兩個(gè)案例以后，我們大致可以明白，意外傷害險(xiǎn)并不是我們想象中那么全面的，還需要壽險(xiǎn)或是其他險(xiǎn)種進(jìn)行補(bǔ)充。在投保的時(shí)候，免責(zé)條款這個(gè)東西啊，一定一定要仔細(xì)看，千萬(wàn)不要一眼帶過。小心駛得萬(wàn)年船啊。