定期重癥疾病保險通?？筛采w固定的年齡，現(xiàn)在大多數(shù)已覆蓋70歲。也就是說，如果您購買了一個覆蓋70歲的定期重大疾病保險，則您可以在70歲之前患上嚴(yán)重疾病。對于理賠，該保單在70歲之后失效。但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險金。終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。
定期重疾險的核心價值就是在特定的保障期限內(nèi)轉(zhuǎn)移萬一的重疾風(fēng)險。終身型重大疾病保險，就是為被保險人提供終身的保障。相對來講，定期重大疾病保險的保費(fèi)因為保障時間較短，所以保費(fèi)也比較便宜。在短期內(nèi)性價比比較高。終身重疾險具有保障時間長，保費(fèi)較高的特點(diǎn)。一般保費(fèi)比定期重疾要高50%以上。
所以針對于同一款重疾險產(chǎn)品來說，選擇保障至70歲與保障終身之間，只有兩點(diǎn)不同：保障期間不同和保費(fèi)不同。保費(fèi)與風(fēng)險肯定是成正比的。保障至70歲要比保障至終身便宜35%-40%。那也就可以認(rèn)為，大約有35%-40%的風(fēng)險，會在70歲以后才患重大疾病。那如果買保障至終身，我們多交35%-40%的保費(fèi)又是否劃算呢?這里就直接告訴大家答案吧，購買終身是不劃算的。
那么定期重疾險如何購買?首先優(yōu)先考慮保額，重疾險是一次性給付型，出險后賠保額，拿到的這筆錢可用于手術(shù)費(fèi)用支出，治療重疾實(shí)際需要花費(fèi)的錢?？祻?fù)費(fèi)用支出，重疾手術(shù)之后的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。收入損失，對于有工作的人而言，重疾手術(shù)及康復(fù)期間，患者將因不能工作而帶來工資損失，家人因照顧病者不能工作也會有收入損失。所以，在考慮保障多久之前，應(yīng)該優(yōu)先把保額做到足夠。
其實(shí)最好的購買重疾險的方案應(yīng)該是根據(jù)預(yù)算進(jìn)行組合搭配定期加上終身。對于預(yù)算有限的人群定期重疾可用較低的保費(fèi)來鎖定一定時期尤其是收入期的重疾風(fēng)險，讓當(dāng)下?lián)碛谐渥愕谋Ｕ希且粋€很好的選擇。對于預(yù)算充足的人群應(yīng)該建立更全面的保障體系。除了重疾險，還應(yīng)該配置醫(yī)療險、意外險、壽險。
所以總結(jié)來說，保險的配置是一個逐步完善的過程，需要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，同時綜合考慮整個家庭的保障配置，不能盲目的求大而全，不然這些保障也會成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。