重疾險(xiǎn)分為定期重疾險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)、純保障型以及返還型，然而很多朋友陷入了深深的迷茫，有這么多類(lèi)型的重疾險(xiǎn)，如何知道買(mǎi)哪一種才適合自己呢？
定期重疾險(xiǎn)：短期杠桿高，無(wú)法覆蓋終身保障，到后期可能面臨老年沒(méi)有保障的風(fēng)險(xiǎn)。定期重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為固定年限或一定年齡;終身重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)期間則是由投保人購(gòu)買(mǎi)之日起至被保險(xiǎn)人身故。在保險(xiǎn)期限方面，如果目前工作收入不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)有限，那么選擇定期重疾險(xiǎn)將在這一段特殊時(shí)期內(nèi)以低保費(fèi)得到高保障。
如果有一定經(jīng)濟(jì)預(yù)算，那么建議及早購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)以便得到長(zhǎng)期保障，哪怕隨著年齡增長(zhǎng)患病風(fēng)險(xiǎn)增加，保障依舊持續(xù)有力，不用擔(dān)心上了年紀(jì)買(mǎi)不到重疾險(xiǎn)或出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，完全覆蓋了往后人生的各個(gè)年齡段。而且定期重疾險(xiǎn)包含的責(zé)任只有一年期限，保險(xiǎn)公司可以隨時(shí)終止這個(gè)險(xiǎn)種，并及時(shí)推出升級(jí)商品。
終身重疾險(xiǎn)：保障終身，重疾確診給付，覆蓋了退休后的保障，越早買(mǎi)越實(shí)惠。且終身重疾險(xiǎn)是包含身故責(zé)任的，適合有這方面需求同時(shí)有一定支付能力的年輕群體。如果年齡超過(guò)45歲，有一定的倒掛[所交保費(fèi)大于保額]的風(fēng)險(xiǎn)，建議慎重選擇。如果年齡超過(guò)55歲，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)買(mǎi)不了，要看具體的產(chǎn)品條款。一般來(lái)講，終身重疾險(xiǎn)的疾病種類(lèi)是固定的，不可以隨著時(shí)間的推移而改變。
純保障型：無(wú)自帶身故責(zé)任，純重疾保障，價(jià)格便宜，杠桿比較高，針對(duì)性強(qiáng)。純保障型重疾險(xiǎn)，不包含身故返還責(zé)任，重疾確診時(shí)賠付保險(xiǎn)金。
返還型：含身故保障，可返還保額/保費(fèi)，但是價(jià)格相對(duì)比較高，前期杠桿較低。返還型重疾險(xiǎn)，包含身故返還責(zé)任，身故返還保額或保費(fèi)。純保障型重疾險(xiǎn)相比返還型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)低很多，相對(duì)的杠桿也更高。
建議按照個(gè)人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的需求和預(yù)算水平來(lái)選擇購(gòu)買(mǎi)純保障型還是返還型，純保障型適合預(yù)算較低注重保障的人群購(gòu)買(mǎi)，返還型適合有一定預(yù)算及對(duì)保單儲(chǔ)蓄有需求的人群購(gòu)買(mǎi)。如果你經(jīng)濟(jì)優(yōu)渥，并且最在意的是高保額，那么可以考慮同時(shí)入手純保障型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)，目的就是把保額做高。總之，純保障型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)各有各的優(yōu)點(diǎn)，也有自身不足的地方。消費(fèi)者需要根據(jù)自己的保障需求選擇合適的重疾險(xiǎn)類(lèi)別，其實(shí)哪種類(lèi)別不重要，在關(guān)鍵時(shí)候能給你提供保障才是最重要的。