對(duì)于預(yù)算不是很多的朋友們，想要買一份最最重要的保險(xiǎn)，小編在這里一般會(huì)推薦重疾險(xiǎn)。因?yàn)槠綍r(shí)生小病花的醫(yī)療費(fèi)用是可以承受的，但一旦遭遇大病，幾乎沒有人能夠云淡風(fēng)輕地說：“沒事，我負(fù)擔(dān)得起！”
首先你要確定重疾險(xiǎn)保額，重疾險(xiǎn)是為了補(bǔ)充重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失，所以原則上保額越高越劃算，但具體多少還是需要根據(jù)實(shí)際情況而定。當(dāng)不幸發(fā)生重大疾病時(shí)，所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失主要有三個(gè)部分：
第一：醫(yī)療費(fèi)用，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)在的就醫(yī)情況來(lái)看，目前重大疾病存活率男性為60%，女性為76%，雖然說發(fā)生重大疾病不一定要命，但花很多錢是可以肯定的。
第二：其次，重疾險(xiǎn)確診之后還面臨著高額的康復(fù)費(fèi)用。
第三：病人和病人家屬看護(hù)的誤工費(fèi)用。
綜合來(lái)看，對(duì)于重疾險(xiǎn)的保額，不考慮年齡、地域、核保限制，至少30萬(wàn)以上才能滿足基本的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)算夠的情況下建議選擇50萬(wàn)起(保額為年收入的5倍左右)。
再來(lái)看一下如何選擇繳費(fèi)期限，重疾險(xiǎn)的交費(fèi)方式有很多種，躉交、3年、5年、10年、20年、30年等，那么該如何選擇呢?戳姐建議大家在結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)情況和年齡等方面，盡量選擇更長(zhǎng)的交費(fèi)期限，原因是交費(fèi)期期越久，相對(duì)的每年保費(fèi)就會(huì)降低，可以減緩經(jīng)濟(jì)壓力。年交保費(fèi)降低，剩下的錢還可以去買更高的重疾保額。而且現(xiàn)在許多重疾險(xiǎn)會(huì)附加投保人豁免、輕癥豁免功能，拉長(zhǎng)交費(fèi)期間，可以更好的發(fā)揮保險(xiǎn)豁免的功能。最后繳費(fèi)期越久，總保費(fèi)金額的確高了，但是如果考慮到每年的通脹因素，整體考慮下來(lái)是更劃算的。比如同樣是1000塊保費(fèi)，今天就交，和拖到20年以后再交，價(jià)值是不一樣的。既然未來(lái)會(huì)貶值，那肯定是晚交比早交更劃算。
還要看一下多次和單次賠付如何選?現(xiàn)在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在重疾賠付方面有多次賠付和單次賠付之分：?jiǎn)未钨r付是指被保險(xiǎn)人患病一次得到理賠后，合同終止;多次賠付是指得了一次重疾，理賠后保單效力不終止，在符合約定的條件下，可以獲得多次的賠付。多次賠付比一次賠付保障更多一些，當(dāng)然保費(fèi)也稍貴一些;而單次賠付價(jià)格相比之前更便宜，那到底該如何選擇呢?當(dāng)然，我們?cè)谧鲞x擇時(shí)不能僅僅依據(jù)多次賠付保障更高，或者單次賠付價(jià)格更便宜來(lái)定，還要看個(gè)人的情況，也就是個(gè)人的保費(fèi)預(yù)算。
預(yù)算不足的話，我們要以保障額度為第一要?jiǎng)?wù)，可以優(yōu)先選擇一款保額足夠的單次賠付重疾險(xiǎn)，把保額做高。
而如果預(yù)算充足的話，或者家里有些癌癥等方面的疾病史，建議選擇帶多次賠付的重疾險(xiǎn)，不僅保障多，而且整體性價(jià)比更高。
最后重疾險(xiǎn)花多少錢合適?先考慮保額后考慮保費(fèi)，這樣才能確保保險(xiǎn)的保障功能，不要上來(lái)就盲目的考慮價(jià)格預(yù)算，要優(yōu)先選擇保額，其次根據(jù)自身情況和預(yù)算，考慮保障期間、交費(fèi)期限、附加險(xiǎn)種等。
而從家庭保險(xiǎn)配置角度來(lái)看，保障性產(chǎn)品的保費(fèi)支出在家庭年收入10%左右比較好。我所說的保障型產(chǎn)品是包括重疾、醫(yī)療、意外、壽險(xiǎn)方面的純保障線，理財(cái)類、年金類產(chǎn)品是不包括在內(nèi)的。