除了普通的醫(yī)療保險(xiǎn)以外，為了更好地減輕人們面對(duì)重大疾病治療時(shí)的壓力，保險(xiǎn)公司推出重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。然而很多人認(rèn)為在已經(jīng)購(gòu)買了許多醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，重疾險(xiǎn)有些多此一舉。那么重疾險(xiǎn)是否值得購(gòu)買呢?
一、為什么買重疾險(xiǎn)的理由
1、轉(zhuǎn)嫁重疾風(fēng)險(xiǎn)
環(huán)境污染、食品安全、高強(qiáng)度的工作壓力等嚴(yán)重威脅著人們的健康，加上這些年來大病發(fā)生呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)，讓人們不得不重視健康保障。不過好在我國(guó)醫(yī)療技術(shù)不斷發(fā)展，即便是罹患重疾，治愈的可能性還是有的，甚至某些疾病的治愈率已經(jīng)得到不少的提升，給了人們帶來了希望，但希望需要高昂的費(fèi)用支撐。目前我國(guó)重疾治療費(fèi)用還是比較昂貴的，雖然有社保提供基礎(chǔ)保障，但是社保在大病面前顯然存在不足。動(dòng)輒十幾萬、幾十萬的醫(yī)療費(fèi)用并非一般的家庭能夠承擔(dān)得起。
重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)給用戶帶來希望，尤其是某些重疾能夠“確診即賠”，讓被保人不僅有錢可以看病，還有錢用于康復(fù)療養(yǎng)，彌補(bǔ)費(fèi)用損失，可以說是幫助人們轉(zhuǎn)嫁重疾風(fēng)險(xiǎn)的有力武器。
2、保障數(shù)字化
不同于醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用補(bǔ)償理賠原則，重疾險(xiǎn)的理賠是根據(jù)保險(xiǎn)合同來定的，被保人罹患重疾往往會(huì)賠付基本保額，甚至某些保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)進(jìn)行額外賠付。重疾險(xiǎn)將理賠的金額明確寫進(jìn)了保險(xiǎn)合同，達(dá)到了保障數(shù)字化的目的。
舉個(gè)例子，某位用戶投保了50萬元保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，若是不幸罹患合同約定重疾，屬于重疾險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定賠付50萬元保額，保障具體清晰，讓用戶安心。
3、針對(duì)性強(qiáng)
重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金主要是用來幫助用戶轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn)，這筆保險(xiǎn)金主要用來治療重疾的，不會(huì)被挪作他用。在漫長(zhǎng)的人生中，誰也無法斷言自己是否會(huì)罹患疾病。有了重疾險(xiǎn)，可以讓自己面對(duì)疾病時(shí)更加從容，有一筆費(fèi)用用來治療，也不會(huì)慌。
二、重疾險(xiǎn)怎么買劃算
購(gòu)買重疾險(xiǎn)需要一定的技巧，若是想要購(gòu)買到劃算的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不妨參考下面幾點(diǎn)：
1、確定重疾的保額
買重疾險(xiǎn)的主要目的是保障，用戶確定保額之前不妨算一筆賬，一般的重疾需要花費(fèi)多少錢?就拿目前的醫(yī)療水平來看，平均重疾的治療費(fèi)用在30萬左右，還需要考慮到康復(fù)和復(fù)查的費(fèi)用，康復(fù)期一般是2-5年，加上疾病導(dǎo)致的收入損失費(fèi)用。故而一般情況下建議重疾的保額選擇50萬以上，這樣才能更好地發(fā)揮重疾險(xiǎn)的作用。
2、確定重疾險(xiǎn)預(yù)算
目前重疾險(xiǎn)按照保障期限主要分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)性質(zhì)可以分為消費(fèi)型和返錢型。一般情況下消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)略低，定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格要比終身型重疾險(xiǎn)低。用戶投保時(shí)要制定出合適的家庭保險(xiǎn)費(fèi)用支出，一般建議：家庭總保費(fèi)支出不要超過年收入的15%!
3、確定保障期限
重疾險(xiǎn)的保障期限也比較重要，一般情況下一年期的重疾險(xiǎn)不建議選擇，因?yàn)榉€(wěn)定性不強(qiáng)。面對(duì)定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，要謹(jǐn)慎。若是預(yù)算充足的話，可以一次性購(gòu)買終身保障。若是預(yù)算不足的話，就選擇定期重疾險(xiǎn)。目前定期重疾險(xiǎn)的保障期限往往可保障20年、30年或保障至60歲/70歲/80歲，建議覆蓋到疾病高發(fā)年齡段，至少保障至60周歲。
4、根據(jù)需求選擇保障責(zé)任
目前市面上的重疾險(xiǎn)保障責(zé)任已經(jīng)比較完備，一般情況下基礎(chǔ)保障責(zé)任有重疾、輕癥，建議用戶根據(jù)自己的需求附加中癥保障、惡性腫瘤額外保障、心腦血管疾病保障等。
買重疾險(xiǎn)的理由主要可以歸納為三大點(diǎn)：可以轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn)，讓被保人的保障數(shù)字化，還能為用戶提供一筆專項(xiàng)資金，不被挪作他用。用戶購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)要重視技巧，著重考慮保額、保障期限、預(yù)算、保障責(zé)任幾個(gè)層面，根據(jù)需求選產(chǎn)品，優(yōu)先投保高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品為宜。