定期人壽保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或完全致殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金。如果保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)合同將自然終止，并且保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。那么定期人壽保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？讓我們往下看。定期人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期短且保費(fèi)低，這是定期人壽保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，可以在一定時(shí)間內(nèi)滿足特定需求。定期人壽保險(xiǎn)也分為兩種：一種是純消費(fèi)型，另一種是儲(chǔ)蓄收益型。
純消費(fèi)型具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，繳付的保險(xiǎn)金可免繳所得稅和遺產(chǎn)稅。這種低收益、高回報(bào)的保險(xiǎn)方式性價(jià)比高。
與儲(chǔ)蓄返還型壽險(xiǎn)相比，純消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)在獲得同樣保障額度的情況下，只需要支付較少的保費(fèi)，且每年只交一次。和終身壽險(xiǎn)相比的話，因保險(xiǎn)期限的不同，定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)有著相差較大的費(fèi)率，若只想要一份簡(jiǎn)單優(yōu)質(zhì)的壽險(xiǎn)保障，那純消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)肯定是首選。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲以及70歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。
并且定期壽險(xiǎn)是可以更新或展期的：許多1年、5年和10年的定期壽險(xiǎn)庫(kù)規(guī)定，保險(xiǎn)單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險(xiǎn)期滿時(shí)可以延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限，不必提供可保性證據(jù)。換言之，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險(xiǎn)單展期。倘若定期壽險(xiǎn)單沒(méi)有規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)，被保險(xiǎn)人可能在保險(xiǎn)期滿時(shí)因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險(xiǎn)，因此規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率在一定時(shí)期內(nèi)是不變的，但在每次展期時(shí)要根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡提高費(fèi)率。
定期壽險(xiǎn)可以變換的大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險(xiǎn)單變換為終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個(gè)規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單只有少量的準(zhǔn)備金，在變換時(shí)保險(xiǎn)公司把它折成一個(gè)變換值。
變換的方法有兩種：
1)按被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡變換。保險(xiǎn)公司在變換日期時(shí)出立一份終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單，該份新保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡確定的。
2)按被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡變換。這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出立的一份新的終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人在定期壽險(xiǎn)單中的投保年齡時(shí)就已取得這份保單的方式來(lái)確定的。
那么說(shuō)到這里就會(huì)有一個(gè)疑問(wèn)，定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限到底要選擇多久?保障期限是越長(zhǎng)越好嗎?答案很明顯，定期壽險(xiǎn)跟其他重疾險(xiǎn)不一樣，保障年限越長(zhǎng)則保費(fèi)越貴。不同的人群都有不同的需求。針對(duì)于購(gòu)買定期壽險(xiǎn)想用很少的錢撬動(dòng)最高的杠桿的話，首先要考慮的就是覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
先說(shuō)結(jié)論：如果你就想知道保至60歲還是70歲好?那么常規(guī)建議是保至60歲。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候的男性或是女性，都已經(jīng)退休。房貸、車貸也都已經(jīng)還完，孩子也正式工作，所以60歲是比較合適的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，當(dāng)然畢竟每個(gè)人的家庭環(huán)境和條件各不相同，這個(gè)是比較具有性價(jià)比的選擇。
接下來(lái)我們?cè)俜秩巳赫f(shuō)一下，假如你是剛步入剛步入社會(huì)的五好青年，這個(gè)時(shí)候的你工作不是很穩(wěn)定，工資又不是那么高，那么則可以選擇10年的定期壽險(xiǎn)，如果是有一定的經(jīng)濟(jì)能力的年輕人，則建議你買30年的，這樣既可以覆蓋到你人生的全部風(fēng)險(xiǎn)階段，而且還能省不少錢，因?yàn)槔U納越早保費(fèi)越便宜，則杠桿就越高。如果是有房貸以及車貸的人群，那么就得覆蓋你房貸車貸的時(shí)間段，例如房貸三十年那你就肯定得買三十年的了，房貸畢竟是比較大的開(kāi)銷了，如果保障時(shí)間不夠那么留給家里人的壓力就更加巨大。