每一位家長(zhǎng)都對(duì)孩子有著美好的期望，他們都希望自己的孩子平安健康的成長(zhǎng)，因此，從兒童疫苗、補(bǔ)品、保險(xiǎn)、輔導(dǎo)等方面都會(huì)很上心，生怕自己的孩子輸在起跑線上。今天，我來(lái)分享一下購(gòu)買兒童保險(xiǎn)的一些要點(diǎn)。購(gòu)買兒童保險(xiǎn)應(yīng)注意什么?在這里，我們不討論具體的產(chǎn)品，只討論兒童保險(xiǎn)的配置原則和思路。
第一，首選醫(yī)保
醫(yī)保對(duì)于孩子們來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較基礎(chǔ)的保障，而且性價(jià)比也比較高，醫(yī)保費(fèi)用低、起付線低、能多次賠付、大病小病來(lái)者不拒、帶病投保也不成問(wèn)題，論優(yōu)先級(jí)，最高。醫(yī)保已經(jīng)能覆蓋小孩拉肚子、感冒、發(fā)燒、摔傷等醫(yī)療支出。如果是大病，國(guó)家大病醫(yī)保也能給一點(diǎn)依靠。有了醫(yī)保，買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也會(huì)便宜很多。
第二，先大人后小孩
首先必須明確一點(diǎn)，小朋友不是家庭的主要收入來(lái)源，在安排投保的優(yōu)先級(jí)時(shí)，就應(yīng)該“先保大人，再保小孩”。孩子雖然容易生病，但是患大病的幾率卻遠(yuǎn)比成年人低。只要父母能為家庭帶來(lái)持續(xù)的經(jīng)濟(jì)收入，保證家庭的財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，孩子生病對(duì)家庭的影響就是可控的。因此，為了保障孩子未來(lái)的生活不受影響，最重要的是先為我們自己配置保險(xiǎn)。
第三，小孩的保費(fèi)占比也不宜過(guò)高，終身重疾險(xiǎn)適當(dāng)配置
孩子保險(xiǎn)的保額，主要為解決孩子的治療費(fèi)用支出和家長(zhǎng)的誤工損失。很多人都認(rèn)為給孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)主要是為了解決治療費(fèi)用支出，但實(shí)際上家長(zhǎng)在照顧孩子期間的誤工損失也是相當(dāng)大一筆需要補(bǔ)償?shù)膿p失。因此，在選擇孩子重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，最好也把家長(zhǎng)誤工這部分因素考慮在內(nèi)，建議保額約等于30萬(wàn)左右的治療開(kāi)支+家長(zhǎng)半年的工作收入。
第四，為孩子購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，如果條件允許，盡量買得“高端”一點(diǎn)
目前醫(yī)療資源緊張，特別是像現(xiàn)在特殊時(shí)期，誰(shuí)能忍受帶著生病的孩子在公立醫(yī)院外面排號(hào)，因此為避免耽誤小朋友治療，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，直奔私立醫(yī)院是個(gè)不錯(cuò)的選擇。此外，對(duì)于有條件的家庭，我更建議為孩子購(gòu)買高端醫(yī)療險(xiǎn)或者帶私立醫(yī)院報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)。
第五，為孩子選教育金保險(xiǎn)，要注意投資期限
對(duì)于教育保險(xiǎn)的投保也是很多的家長(zhǎng)比較重視的，我對(duì)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的看法一直是先確保家庭的風(fēng)險(xiǎn)，然后再考慮投資和理財(cái)。如果有閑置資金準(zhǔn)備子女教育基金，必須根據(jù)子女年齡選擇適當(dāng)投資期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，孩子10歲了，想為大學(xué)準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi)，就不能選擇存款期限超過(guò)15年的產(chǎn)品。