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商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購買種類?各自的優(yōu)缺點(diǎn)是什么?

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不少老年人退休后感到面對居高不下的生活成本,僅僅依靠養(yǎng)老金的收入來維持有質(zhì)量的生活顯得有些緊張。再加上身體狀況不大好,單靠職工醫(yī)療保險(xiǎn)并不夠用。我們國家已進(jìn)入老齡化高峰期,養(yǎng)老問題已經(jīng)成為每個家庭需要面對的問題。那么,成年子女應(yīng)如何讓老年人晚年生活過得更舒適更有保障一些?在為老年人合理制定保險(xiǎn)保障計(jì)劃時(shí),老年人和子女們應(yīng)該考慮怎樣在種類繁多的養(yǎng)老險(xiǎn)種中認(rèn)識它們的優(yōu)缺點(diǎn),真正選購適合的產(chǎn)品。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)種類多

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為社保補(bǔ)充,越來越受到市民關(guān)注。時(shí)下市面上有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險(xiǎn)有哪些,應(yīng)當(dāng)怎樣選擇呢?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類大致有以下幾種:傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種各有特色,適合不同人群的需求。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn):保守理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較少

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn):由于預(yù)定利率是確定的,因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的,但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守,不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。

分紅型:更能抗通脹

優(yōu)點(diǎn):分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。

缺點(diǎn):分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對較高,且分紅具有不確定性,適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是,越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金,費(fèi)率越高,對于此險(xiǎn)種來說,投資回報(bào)率也可能越低。

兩全險(xiǎn):低收入者不宜“快繳快領(lǐng)“。

兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn),保費(fèi)較高,尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn),費(fèi)率更高,適合家庭收入水平較高的人群。

投連險(xiǎn):中長期投資儲備養(yǎng)老金

此險(xiǎn)種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí),投保人沒有后顧之憂,可通過投連險(xiǎn)的長期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年,在市場風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí),投資者可通過投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道,市場獲利明顯時(shí),還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶,通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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