想要了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險分為哪幾類的知識，請看下面的介紹。
目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險，根據(jù)是否具有分紅的功能，大致可以分為兩大類：傳統(tǒng)養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險。其中，后者又在近幾年有新的產(chǎn)品出現(xiàn)，比如萬能險和投資連結(jié)險。傳統(tǒng)養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險最根本的區(qū)別在于，兩者的預(yù)定利率設(shè)置不同。前者的預(yù)定利率是確定的，后者有一個保底利率，但相對前者要低許多，或者根本就沒有保底，但有投資收益的可能。
從產(chǎn)品功能來說，無論是傳統(tǒng)養(yǎng)老險還是分紅型養(yǎng)老險，都各有利弊，不能絕對地說哪一個更好，只能說更合適哪一類人。大致來說，具體可以分為以下幾種：
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險
傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取，通常來說，其預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預(yù)定利率是變化的，一般都會與當(dāng)時的銀行利率保持相當(dāng)水平。銀行利率高時，這個預(yù)定利率也高。比如說，在上個世紀(jì)90年代末的高利率時代，商業(yè)養(yǎng)老保險的預(yù)定利率曾高達(dá)10%，但目前不會超過2.5%。
賣點(diǎn)：
回報(bào)固定，風(fēng)險低。由于這類產(chǎn)品的回報(bào)是按照合同約定的預(yù)定利率來計(jì)算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報(bào)利率。比如說，雖然現(xiàn)在的利率已經(jīng)下調(diào)到3.9%左右，但是在20世紀(jì)90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，仍然按照當(dāng)時10%的利率設(shè)計(jì)的回報(bào)來支付養(yǎng)老金。
缺點(diǎn)：
很難抵御通脹的影響。因?yàn)橘徺I的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。十年前的一萬元與今天的一萬元，價值確實(shí)差很遠(yuǎn)。而且，這部分投入到養(yǎng)老保險的資金，同時也失去了在股票、基金等渠道里獲利的投資機(jī)會。
適合人群：
以強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財(cái)上比較保守者。
分紅型養(yǎng)老險
分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報(bào)外，每年還有不確定的紅利獲得。
優(yōu)勢：
除了有一個約定的最低回報(bào)，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。
弊端：
分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)系，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。目前我國規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)將可分配盈余的70%以紅利的方式分配給投資人。但是，保險公司的規(guī)范化管理依然是問題。
以上就是小編為你介紹的關(guān)于養(yǎng)老保險分為哪幾類的知識。