美國的養(yǎng)老金制度是有比較特殊的地方的，具體的情況就是針對(duì)不同人群有不同的制度。美國公務(wù)員，或由政府支付的公務(wù)員，除領(lǐng)取退休金和社會(huì)保障福利外，通常還可獲得退休前年薪的60%至75%，私營公司的雇員采用另一種退休制度。各公司情況不同，員工投入養(yǎng)老基金的金額也各不相同。退休后可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)個(gè)別情況進(jìn)行觀察和分析。
美國的養(yǎng)老金制度相對(duì)復(fù)雜，但主要由三種制度組成。
首先，每個(gè)有足夠工作點(diǎn)的工人退休后都可以從聯(lián)邦社會(huì)保障局獲得社會(huì)保障福利。這是由政府建立的國家養(yǎng)老金制度，其目的是確保每個(gè)工人退休后都能有最基本的生活保障。
第二，政府公務(wù)員和由政府支付薪水人員的退休金體系，這一體系是確保政府公務(wù)員退休后能有較豐厚的待遇和退休生活。政府公務(wù)員的退休金制度通常稱之為福利式退休金體系，也就是按照公務(wù)員退休前的年薪、工作時(shí)間等計(jì)算出退休金額度。
第三，私人公司雇員退休體系主要是由雇主和員工共同出資購買退休基金，員工退休后這些工作時(shí)間積累下的錢就成為退休金。這一體系對(duì)員工的退休待遇主要看公司的情況，各行業(yè)差異會(huì)很大，該退休制度也被稱之為投入式退休金體系。
美國養(yǎng)老金制度也可分為社會(huì)保障養(yǎng)老金、個(gè)人退休賬戶、企業(yè)退休計(jì)劃（401K）、退休養(yǎng)老金等。據(jù)美國社會(huì)保障局稱，美國退休養(yǎng)老基金主要來自以下幾個(gè)方面。社會(huì)安全金，約占養(yǎng)老金的39%。公司或政府的退休計(jì)劃，約占養(yǎng)老金的19%。個(gè)人股票、證券收益，約占養(yǎng)老金的26%。其他資產(chǎn)的收益，約占養(yǎng)老金的13%，其他收益，約占養(yǎng)老金的3%。從以上美國人的養(yǎng)老金來源以及所占的比例可以看出，美國人的養(yǎng)老金并不單純依賴退休金，而是多種組合，因此在養(yǎng)老金上的理財(cái)學(xué)問就很大，而且您不理財(cái)不僅財(cái)不理你甚至還可能破財(cái)。