目前，我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)主要有合作醫(yī)療、醫(yī)療保險(xiǎn)、住院費(fèi)統(tǒng)籌結(jié)算、預(yù)防性醫(yī)療合同等幾種形式。首先，我們將了解合作醫(yī)療的主要形式。
農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府支持，農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織出資，實(shí)行醫(yī)療互助的具有醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)的農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度。即農(nóng)民每年交一定數(shù)額的合作醫(yī)療資金，集體與政府也可投入一部分，共同形成專項(xiàng)基金，農(nóng)民就醫(yī)時(shí)可按一定比例報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)。它在70年代曾一度覆蓋了90%以上的農(nóng)村。實(shí)踐證明，多種形式的農(nóng)村合作醫(yī)療是農(nóng)民群眾通過(guò)互助共濟(jì)、共同抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)的好方法，也是促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。
由于農(nóng)村有互助的傳統(tǒng)，農(nóng)村廣泛實(shí)行合作醫(yī)療制度，再加上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展，可以為社會(huì)保障的實(shí)施提供必要的財(cái)政支持，從而使合作醫(yī)療制度得以完善?？尚行?，但是農(nóng)村合作醫(yī)療也有其局限性。首先從理論上來(lái)講，農(nóng)村合作醫(yī)療保障實(shí)質(zhì)上只是一種社區(qū)保障，而非社會(huì)保障。它只是在一定社區(qū)范圍內(nèi)，以本社區(qū)居民為保障對(duì)象的一種福利制度，與社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平緊密聯(lián)系。它不是一種由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施的保障制度，也沒(méi)有國(guó)家財(cái)政的支持，更不屬于國(guó)家收入分配與再分配的一種形式。這種保障形態(tài)是不穩(wěn)定的，它是在一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下的一種過(guò)渡型保障供給形式，在缺乏社會(huì)保障制度的前提下，社區(qū)保障是最適宜的替代品，但它替代性強(qiáng)，而不可替代的獨(dú)特性弱，因此最終將被其它的保障供給所替代。而且社區(qū)保障有可能會(huì)加劇社會(huì)不平等和市場(chǎng)的割裂狀況：社區(qū)保障是向社區(qū)內(nèi)成員提供的保障制度，各地區(qū)的社區(qū)保障差異程度越大，則越不利于全社會(huì)的保障橫向平等的實(shí)現(xiàn);同時(shí)社區(qū)保障很可能加劇“城鄉(xiāng)壁壘”的隔離及農(nóng)村社區(qū)之間的分割，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不利影響。其次從目前實(shí)施情況看，近些年農(nóng)村合作醫(yī)療雖有一度程度的恢復(fù)和發(fā)展，但進(jìn)展緩慢。1996年實(shí)行合作醫(yī)療的村數(shù)只占全國(guó)總村數(shù)的17.6%，農(nóng)村人口覆蓋面僅為10.1%，而且有些地區(qū)僅僅開(kāi)展了一兩年就停辦了。造成這種情況的主要原因有：一是領(lǐng)導(dǎo)重視不夠。1997年全國(guó)范圍內(nèi)提倡實(shí)行農(nóng)村合作醫(yī)療，掀起了一陣高潮，但一段時(shí)期后熱情就逐漸冷淡下來(lái)，有些地區(qū)沒(méi)有專人負(fù)責(zé)，未能很好地堅(jiān)持。二是存在著籌資額太少、集體與政府補(bǔ)助不足的問(wèn)題，從而不能很好地解決農(nóng)民因病致貧、返貧的問(wèn)題。三是監(jiān)督管理機(jī)制不完善。有些地區(qū)甚至把醫(yī)療基金全部留在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院或政府任意支配，被擠占挪用情況嚴(yán)重，沒(méi)有做到?？顚Ｓ茫瑢Ｈ斯芾?，農(nóng)民醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷得不到保障，從而拒絕繳費(fèi)，等等。
經(jīng)濟(jì)保障的作用
醫(yī)療保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的雙重性質(zhì)，其中前者是作為基本保障，后者是作為一種補(bǔ)充。目前已提供的險(xiǎn)種有企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、家庭醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、門診保險(xiǎn)等，國(guó)家為了促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，特對(duì)其中的農(nóng)民醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)民住院保險(xiǎn)、疾病醫(yī)療統(tǒng)籌住院保險(xiǎn)、居民附加住院保險(xiǎn)等險(xiǎn)種免征營(yíng)業(yè)稅。
醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的條件較高，其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)既要以較高的工業(yè)化程度和農(nóng)業(yè)人口較高的收入水平即高收入水平的大規(guī)模參保人群為前提，又需要國(guó)家或地方法律強(qiáng)制、法定保險(xiǎn)公司具有較高的基本管理水平和良好的信譽(yù)等條件;而商業(yè)健康保險(xiǎn)則排斥健康狀況不良的人群參保。這些條件在我國(guó)絕大多數(shù)鄉(xiāng)村地區(qū)尚不具備，因此不適合普遍推廣。
統(tǒng)籌解決醫(yī)療費(fèi)用
在一些地區(qū)，實(shí)行了農(nóng)民醫(yī)療保障制度。每個(gè)農(nóng)民每年付一元錢，鄉(xiāng)財(cái)政和村公益金分別下?lián)?元。社會(huì)統(tǒng)籌與家庭賬戶相結(jié)合，也能有效減輕農(nóng)民的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。但這種自我儲(chǔ)蓄式的社會(huì)保障，受益者首先必須是繳納者。農(nóng)民個(gè)人不繳納，集體也就不給相應(yīng)補(bǔ)貼;農(nóng)民繳得越多，集體也就補(bǔ)貼得越多，客觀上形成了富者既富又有保障，窮者越窮越?jīng)]有保障，這種“富者更富，窮者更窮”的結(jié)果，顯然與社會(huì)保障濟(jì)貧防貧的目的相悖。