與壽險(xiǎn)產(chǎn)品和非車險(xiǎn)產(chǎn)品相比，車險(xiǎn)具有幾個(gè)鮮明的特點(diǎn)。壽險(xiǎn)公司在銷售投資類產(chǎn)品、大病產(chǎn)品時(shí)，需要大力營(yíng)造一個(gè)場(chǎng)景，以產(chǎn)品說明會(huì)、客戶博愛的方式，用集體的氛圍激發(fā)客戶主動(dòng)購買需求。非車險(xiǎn)，特別是工程險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之間存在著強(qiáng)烈的反差。針對(duì)特定目標(biāo)客戶實(shí)行一對(duì)一溝通，宣傳企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行個(gè)性化定價(jià)。
首先車險(xiǎn)是剛性需求，現(xiàn)在汽車已經(jīng)成為人們出行的主要工具，汽車保險(xiǎn)和汽車一樣，已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榇蟊娤M(fèi)品。對(duì)于廣大車主來說，他們會(huì)主動(dòng)及時(shí)足額購買車險(xiǎn)，這只不過是選擇哪家保險(xiǎn)公司投保?？蛻魧?duì)保險(xiǎn)的偏好和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的高低并沒有改變他們所駕駛車輛的客觀風(fēng)險(xiǎn)，所有的消費(fèi)者都很清楚這一點(diǎn)。而投資理財(cái)產(chǎn)品和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可替代的金融產(chǎn)品很多，或者是加強(qiáng)主動(dòng)防范可以降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，可以買也可以不買，需要保險(xiǎn)公司去宣傳產(chǎn)品、去引導(dǎo)消費(fèi)，甚至去創(chuàng)造需求。
二是車險(xiǎn)的條款費(fèi)率服務(wù)基本雷同。交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行同一個(gè)條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)車險(xiǎn)改革之后，即使各家公司的渠道系數(shù)、核保系數(shù)略有不同，但總體來看差距也不是太大，而這個(gè)系數(shù)所產(chǎn)生的保費(fèi)差額，一些銷售人員為了獲取保單，也會(huì)通過私下費(fèi)用返還來彌補(bǔ)。
第三是消費(fèi)者在比較中尋求平衡點(diǎn)。我們常說，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，一般會(huì)通過比較和道聽途說，在以下四個(gè)方面找到一個(gè)平衡點(diǎn)：產(chǎn)品的價(jià)格（保費(fèi)折扣）、公司的品牌（承保公司的社會(huì)影響力）、保險(xiǎn)公司的品牌，渠道（如何購買最放心的）和服務(wù)。消費(fèi)者會(huì)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力、閑暇時(shí)間、專業(yè)水平等進(jìn)行資源交換，選擇合適的保險(xiǎn)公司。新車保險(xiǎn)往往通過汽車經(jīng)銷商代理，這是渠道的天然壟斷;大貨車保費(fèi)高，車主就非常關(guān)心價(jià)格;講究服務(wù)體驗(yàn)的白領(lǐng)，就看重品牌和服務(wù);而有親戚朋友在銷售車險(xiǎn)的，自然在親戚朋友處購買，除了相互支持外還有后續(xù)理賠的便捷。這些都是消費(fèi)者在購買其他保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不一定會(huì)考慮到的。
7月23日,新浪微博認(rèn)證資料顯示為“北京保監(jiān)局在線訪談官方微博”的“北京保監(jiān)局在線訪談”稱,“最新統(tǒng)計(jì),截至7月22日17時(shí),在北京各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)接報(bào)案19547筆,估損金額約9882萬元；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)接報(bào)案533筆,估損金額約1.2億元；投保種植業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶受災(zāi)面積約29萬畝,養(yǎng)殖業(yè)損失15000余頭,估損金額約5100萬元?！?br/>《證券時(shí)報(bào)》對(duì)車險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)進(jìn)行了匯總。何為涉水險(xiǎn)？北京青年報(bào)消息,涉水險(xiǎn)的全稱是車輛涉水行駛損失險(xiǎn),是專門針對(duì)因水淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行賠償?shù)囊粋€(gè)險(xiǎn)種。涉水險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn),簡(jiǎn)單說就是在車主投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,才可以投保涉水險(xiǎn)。價(jià)格基本相當(dāng)于本車車損險(xiǎn)金額的5%,以一輛2009年出廠、價(jià)格13萬元左右的車輛為例,涉水險(xiǎn)的保費(fèi)在80元左右。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是什么？據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn),在國外,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一般被稱為汽車保險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國機(jī)動(dòng)車輛的數(shù)量不斷增加,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已成為我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)標(biāo)的因險(xiǎn)種不同而各異。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種機(jī)動(dòng)車輛,主要是經(jīng)交通管理部門檢驗(yàn)合格并具有有效行駛證和號(hào)牌的各種機(jī)動(dòng)車輛,包括各種汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車等；機(jī)動(dòng)車交通事故車輛在道路上因過錯(cuò)或者意外造成人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的事件。責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種？機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)可分為機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。其中,機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)。附加險(xiǎn)因各公司的條款規(guī)定不同而各異,附加險(xiǎn)一般不能獨(dú)立承保。如何確定機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額？在機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額的確定一般有三種方式,投保人和保險(xiǎn)人可以選擇其中任意一種。1.按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價(jià)格。投保時(shí)的新車購置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格確定,并在保險(xiǎn)單中載明；無同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的,由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。2.按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。以某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的家庭自用汽車條款為例,按月折舊率0.6%計(jì)算；不足1月的,不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車購置價(jià)的80%。3.按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定對(duì)于投保車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備,應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明設(shè)備名稱與價(jià)格清單,可以按設(shè)備的實(shí)際價(jià)值相應(yīng)增加保險(xiǎn)金額。新增設(shè)備隨保險(xiǎn)車輛一并折舊。（《證券時(shí)報(bào)》快訊中心）什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)公眾有什么好處？
（一）什么是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同中,受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人,但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。
（二）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)對(duì)公眾有什么好處建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),化解經(jīng)濟(jì)賠償糾紛；通過實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制,有利于促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)交通安全意識(shí)；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額是如何規(guī)定的？機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同中的責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故,保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。2008年2月1日開始實(shí)行新的責(zé)任限額方案,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償處理規(guī)定是怎樣的？當(dāng)機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故后,被保險(xiǎn)人提出索賠時(shí),應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。另外,在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償處理中還需要注意以下幾個(gè)方面：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額有權(quán)重新核定；因保險(xiǎn)事故損壞的受害人財(cái)產(chǎn)需要修理的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在修理前會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn),協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用,否則,保險(xiǎn)人在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定；因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的,對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用,保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付,被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的,保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行的是連續(xù)責(zé)任制,所以,第三者責(zé)任事故賠償后,保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效,直至保險(xiǎn)期滿。我國為什么要實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度？交強(qiáng)險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種,目前現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”）是按照自愿原則由投保人選擇購買。當(dāng)前,商業(yè)三者險(xiǎn)的投保率還比較低。許多道路交通事故發(fā)生后,因沒有保險(xiǎn)保障或因事故責(zé)任人支付能力有限,受害人往往得不到及時(shí)地賠償,也造成大量經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度,就是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn),從而在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。（《證券時(shí)報(bào)》快訊中心）
對(duì)于首次買車的車友來說，如何買車險(xiǎn)也是一件讓人頭痛的事情。許多車主實(shí)在不愿意多費(fèi)心，于是把這個(gè)包袱隨便丟給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，或者多花點(diǎn)錢買個(gè)全險(xiǎn)對(duì)付了事。事實(shí)上，多了解一些車險(xiǎn)知識(shí)，不僅是為了解決如何給汽車買保險(xiǎn)的問題，還有助于日后的理賠，更能節(jié)省不少的保費(fèi)。所有人都需要上全險(xiǎn)嗎？根據(jù)我們國家目前的交通法規(guī)，車輛需要強(qiáng)制購買交強(qiáng)險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)之外的保險(xiǎn)則由車主自愿購買。然而，由于許多車主缺乏知識(shí)背景，不知如何買車險(xiǎn)，于是購買全險(xiǎn)以求全面的保障。
其實(shí)，全險(xiǎn)并不是如眾多車主誤解的那樣全部保險(xiǎn)，無論什么損失保險(xiǎn)公司都可以賠。所謂的全險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)是包括若干比較常見險(xiǎn)種的車險(xiǎn)組合，并非嚴(yán)格意義上的車險(xiǎn)產(chǎn)品。不同保險(xiǎn)公司所指的全險(xiǎn)項(xiàng)目可能會(huì)有所差別，可能會(huì)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等常見險(xiǎn)種，還包括不計(jì)免賠險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。投保各種車險(xiǎn)固然可以給愛車更全面的保障，更好防范各種難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。但是，發(fā)生某種損失對(duì)于有些車主來說幾率極低，那針對(duì)該損失投保費(fèi)用就等于浪費(fèi)了。比如，有些車主有安全可靠的停車環(huán)境，外出都停在正規(guī)停車場(chǎng)，被盜搶的幾率極低，那盜搶險(xiǎn)顯然就毫無必要。再如，新車五年內(nèi)發(fā)生自燃的幾率也是很低，自燃險(xiǎn)也幾乎用不上。
因此，解決如何買車險(xiǎn)這個(gè)問題，首先是要根據(jù)車主和車輛的實(shí)際情況來選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種，這樣才能用更少的錢獲得更有效的保障。安全駕駛是最好的省錢方法目前市場(chǎng)上什么都看漲，車險(xiǎn)自然也不例外。許多車主都在感嘆，買車容易養(yǎng)車難，于是就開始費(fèi)盡心思研究如何給汽車投保更省錢。投保時(shí)錙銖必較，但開起車來卻不拘小節(jié)，追尾、擦掛一年下來，車輛傷痕累累，出險(xiǎn)記錄不斷增加。
殊不知，這樣做的車主不僅是在跟自己的安全過不去，也是在跟自己的錢包過不去。因?yàn)楝F(xiàn)在出險(xiǎn)記錄直接與來年的保險(xiǎn)費(fèi)用掛鉤。如果在一年出現(xiàn)多次出險(xiǎn)記錄的話，來年的車險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)相應(yīng)上漲。而且，針對(duì)那些有違法行為記錄的車輛，保險(xiǎn)公司也會(huì)在來年上漲該車輛的車險(xiǎn)保費(fèi)。但假如車主在一年內(nèi)沒有任何違規(guī)記錄、出險(xiǎn)情況以及理賠事項(xiàng)的話，保險(xiǎn)公司會(huì)在來年給予車主優(yōu)惠，完全不必為如何買車險(xiǎn)更省錢而擔(dān)憂。因此說，安全駕駛、減少出險(xiǎn)記錄是最省錢的方法。
車損險(xiǎn)，車被自己撞樹上了，賠!三者險(xiǎn)賠與你自己和親人無關(guān)的人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失!盜搶險(xiǎn)車被盜搶玻璃險(xiǎn)玻璃被熊孩子砸了或者高速上被石子砸了，或者無聊被人砸了。
劃痕險(xiǎn)車被劃拉了，不管熊孩子還是樹枝。
自燃險(xiǎn)車自己要玩死自己。
發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)被水浸泡沒法用了，這里賠。
不計(jì)免賠險(xiǎn)如果不買，那么前面所有險(xiǎn)種都只賠80%，買了就給你全賠。
車上人員險(xiǎn)賠司機(jī)和乘客的醫(yī)療和傷殘死亡費(fèi)用。
接下來回答問題
關(guān)于怎樣買車險(xiǎn)，新車和舊車賣保險(xiǎn)有何區(qū)別呢?答交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定必須購買的，商業(yè)險(xiǎn)可以選擇買或不買，買什么險(xiǎn)種!具體而言考慮如下因素你對(duì)車的心疼程度，停車點(diǎn)的安全程度，車輛使用的頻率，使用的情況等等。
無論新車舊車，車損、三者(最好50萬)、不計(jì)免賠、車上人員必買!不管你多么有錢，買車損的時(shí)候按照你購車發(fā)票上的金額買就好了，別一個(gè)30萬的車你非得買個(gè)50萬的車險(xiǎn)!(超過部分保險(xiǎn)公司絕對(duì)不會(huì)給你的)其他情況如下：
新車如果隨時(shí)有g(shù)ps定位，你們那里警察比較靠譜，停車點(diǎn)五星級(jí)安全，那就盜搶險(xiǎn)別費(fèi)錢了!舊車尤其是快報(bào)廢的車也一樣。其他就考慮經(jīng)濟(jì)情況酌情。如果經(jīng)常被搭順風(fēng)車，那么車上人員就買上吧，看過太多車禍后乘客車主反目的!不過這個(gè)價(jià)格貴，117塊保1萬。新車加上車身劃痕和玻璃單獨(dú)破碎吧。舊車加上自燃和玻璃，過了兩年的車是不給你買劃痕的!如果在不靠譜的北京和經(jīng)常被水浸的小區(qū)把涉水險(xiǎn)加上!
說到車險(xiǎn)，有的人很了解，有的人一知半解。了解的人還好，關(guān)鍵是一直半解，這比不了解還害人，因?yàn)榭赡芤驗(yàn)榱私獾牟蝗娑斐烧`解。車險(xiǎn)是買車后必須要購買的，但是并不是所有的車險(xiǎn)險(xiǎn)類都要買，有的險(xiǎn)是根據(jù)自身實(shí)際情況買的，有的人認(rèn)為上車險(xiǎn)就要把所有的險(xiǎn)全買了，是的，那樣是比較保險(xiǎn)點(diǎn)，如果你經(jīng)濟(jì)條件允許，可以購買，但是如果你經(jīng)濟(jì)一般，可以不用所有險(xiǎn)種都購買，那樣太不劃算了，對(duì)于工薪階層，經(jīng)濟(jì)適用就好。
下面看看車險(xiǎn)中哪些險(xiǎn)是必須購買的，哪些險(xiǎn)可以選擇性購買：
1.必須購買險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)在新車上牌時(shí)必須購買，第一年的費(fèi)用950元，如果沒有發(fā)生事故，續(xù)保的時(shí)候繳費(fèi)系數(shù)會(huì)有所下調(diào)，保費(fèi)較前一年會(huì)有所減少。這個(gè)險(xiǎn)種賠償是相當(dāng)?shù)偷?，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有責(zé)任的前提下，死亡傷殘最高賠償限額是11萬元，醫(yī)療費(fèi)用的賠償是1萬元，財(cái)產(chǎn)賠償僅僅2000元。
很多車主為了節(jié)省費(fèi)用，只購買一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因?yàn)橐坏┌l(fā)生交通事故，光車損的損失都很大，僅僅2000元的財(cái)產(chǎn)賠償，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
2.基本險(xiǎn):車輛損失險(xiǎn)
車輛損失險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失險(xiǎn)的費(fèi)用和車輛的價(jià)值掛鉤，根據(jù)車輛購買價(jià)格和車輛使用年限不同，費(fèi)用會(huì)有較大的差別。一些使用年限較長(zhǎng)的車型，這個(gè)費(fèi)用會(huì)稍微偏低一些。對(duì)于一些購買二手車或新車價(jià)值不高的消費(fèi)者，你如果不想購買車輛損失險(xiǎn)，倒也可以理解。只要不是發(fā)生重大交通事故，車主平時(shí)小事故或刮擦用買保險(xiǎn)的錢處理是足夠了。
車輛損失險(xiǎn)的附屬險(xiǎn)種：不計(jì)免賠險(xiǎn)+指定特約維修險(xiǎn)
很多新車主特別是新手，第一次購買車險(xiǎn)時(shí)，以為購買了車輛損失險(xiǎn)就會(huì)獲得保險(xiǎn)公司足額賠付。實(shí)際上并不是如此，如果車主不購買不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就只會(huì)賠付車輛損失的8成。指定特約維修險(xiǎn)意思很清楚，你想去熟悉修理廠或4S修車，那么如果你沒有買，又不到保險(xiǎn)公司指定的維修廠修理，那保險(xiǎn)公司也會(huì)有理由拒絕全額賠付。所以，買車輛損失險(xiǎn)的用戶，這兩個(gè)險(xiǎn)種費(fèi)用也不高，可以一起買了。
3.第三者責(zé)任險(xiǎn)
第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償額度分為5萬，10萬，20萬，30萬，50萬，100萬等等。一般建議購買20-50萬元。第三者責(zé)任險(xiǎn)是根據(jù)事故責(zé)任劃分的，并不是你投保多少就賠付多少。還有，不計(jì)免賠險(xiǎn)也要同時(shí)購買，否則保險(xiǎn)公司不會(huì)提供足額賠付。
為了理賠方便，4S店里有車險(xiǎn)定損理賠點(diǎn)的保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，這樣車子出問題的話，只要把車往4S店里一扔，什么都解決了，但是車險(xiǎn)價(jià)格往往非常昂貴。
至于買哪些保險(xiǎn)，只要在你以前買的車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加上車上人員責(zé)任險(xiǎn)就可以了，絕大多數(shù)(超過60%)的人都是按這個(gè)方案買的。沒有車上人員責(zé)任險(xiǎn)，車上除司機(jī)座位上的其它座位乘客受傷，是不理賠的。至于車輛劃痕險(xiǎn)，如果能買到，那肯定買了。
以下是要買哪些車險(xiǎn)的參考：
1.車損險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付自身的損失和修車費(fèi)用，這是主險(xiǎn)，一定要保。
2.第三者險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付對(duì)方(人或物)，也有保險(xiǎn)公司將其人傷和財(cái)物分開投保，所以客戶在購買時(shí)要詢問清楚;建議客戶投保30萬元或50萬元，建議一定要保。
3.盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償車輛丟失和被搶劫的損失，建議客戶承保。(除非你很有把握保證車輛安全，可不保)
4.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：在只有玻璃破損，車輛漆面及其他部位沒有受損時(shí)賠付。
5.車上人員責(zé)任險(xiǎn)：如果經(jīng)常在市區(qū)開，車速不快的情況可以考慮是否投保。
6.自燃險(xiǎn)：由于車輛本身電器、線路或供油系統(tǒng)自燃引起的車損可以賠付，建議車齡3年以上的車輛購買，因?yàn)檐囕v線路會(huì)老化，夏天容易自燃。
7.車輛劃痕險(xiǎn)：就城市內(nèi)的客戶而言，這是很好的險(xiǎn)種，但保險(xiǎn)公司自推出此險(xiǎn)種后，在這個(gè)險(xiǎn)種一直嚴(yán)重虧損，所以很多公司不承保此險(xiǎn)種。
8.不計(jì)免賠：車輛出險(xiǎn)后，車主如果要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，還會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失，而承保此險(xiǎn)種，就是將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，車主全部免責(zé)。
筆者從有關(guān)部門了解到，從今年3月1日起，福建省機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)將實(shí)行限時(shí)收費(fèi)制度。該制度要求所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)行個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)費(fèi)必須在發(fā)行之日起五個(gè)工作日內(nèi)全額繳納。
個(gè)人機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是一種零售業(yè)務(wù)，和其他零售商品一樣，必須遵循單手支付、單手交貨的原則。被保險(xiǎn)人在購買車輛保險(xiǎn)時(shí)，最基本的義務(wù)是繳納保險(xiǎn)費(fèi)，否則他們就不能享有車輛事故賠償?shù)臋?quán)利。在被保險(xiǎn)人未繳納保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任顯然是不公平和不現(xiàn)實(shí)的。因此，個(gè)人汽車保險(xiǎn)的買賣雙方都應(yīng)該放棄汽車保險(xiǎn)可以賒銷的想法。
購買個(gè)人汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)時(shí)必須一次繳納規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員、中介機(jī)構(gòu)或者負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的個(gè)人代理人必須向保險(xiǎn)公司賬戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)。只有這樣，才能保證保險(xiǎn)合同如期生效，減少不必要的保險(xiǎn)合同糾紛，既維護(hù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，又使被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益得到切實(shí)的保障。這就是個(gè)人車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行限時(shí)收費(fèi)的目的與宗旨。
實(shí)施限時(shí)收費(fèi)制度后，各產(chǎn)險(xiǎn)公司簽發(fā)的車險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)保單一律不得賒銷，投保人應(yīng)在購買車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)當(dāng)即以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金的方式向承辦機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）或承辦業(yè)務(wù)員（含個(gè)人代理人）繳清保費(fèi)，并取得繳費(fèi)回執(zhí)。鼓勵(lì)投保人通過銀行柜臺(tái)、POS機(jī)等方式將保費(fèi)直接繳入保險(xiǎn)公司賬戶，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人應(yīng)為此提供便利，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保費(fèi)資金管理，并督促中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人代理人按約定時(shí)間將所收保費(fèi)上劃保險(xiǎn)公司賬戶，保證所簽發(fā)的車險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)保單保費(fèi)在規(guī)定時(shí)限全額收取入賬。
如果被保險(xiǎn)人的利益受到公司未能及時(shí)記錄保費(fèi)的影響，被保險(xiǎn)人將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門要加強(qiáng)對(duì)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)實(shí)行限時(shí)收費(fèi)制度的監(jiān)督和指導(dǎo)，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要按照自律公約加強(qiáng)對(duì)本工作的監(jiān)督檢查，確保汽車保險(xiǎn)限時(shí)收費(fèi)制度的順利實(shí)施。
隨著社會(huì)制度的不斷完善與保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)化程度的不斷提高，保險(xiǎn)公司為了提升競(jìng)爭(zhēng)力，更好的滿足社會(huì)需求，推出了眾多車險(xiǎn)產(chǎn)品，而車險(xiǎn)產(chǎn)品一多，車友在選擇的時(shí)候相對(duì)的選擇性就多了。
現(xiàn)在我們可以明確感受到馬路上的車多了，而車一多，除了會(huì)造成交通擁堵外，發(fā)生事故的可能性也就大了，所以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱為“車險(xiǎn)”)越來越受到人們的廣泛關(guān)注。在此，也為廣大愛車一族做一下車輛保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單介紹，方便您為愛車購買合適的保險(xiǎn)。
根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定，“交強(qiáng)險(xiǎn)”是每個(gè)車輛所有人或者管理人必須為車輛購買的車險(xiǎn)產(chǎn)品；對(duì)車主而言，購買了“交強(qiáng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司即負(fù)有在“交強(qiáng)險(xiǎn)”條款規(guī)定的責(zé)任范圍與損失金額范圍內(nèi)為車主承擔(dān)交通事故中被保險(xiǎn)車輛對(duì)第三方造成的人身或者財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任。
由于“交強(qiáng)險(xiǎn)”所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，只是被保險(xiǎn)車輛對(duì)第三者造成的損失，且有保險(xiǎn)金額限制，所以單單購買了“交強(qiáng)險(xiǎn)”對(duì)車輛的風(fēng)險(xiǎn)保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，對(duì)車主來講，要想對(duì)車輛風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)較為全面的保障，必須還要加上車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品。
商業(yè)險(xiǎn)分為“基本險(xiǎn)(或者叫主險(xiǎn))和“附加險(xiǎn)”兩部分，這兩個(gè)部分中又根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同分為多個(gè)不同的“基本險(xiǎn)險(xiǎn)別”與“附加險(xiǎn)險(xiǎn)別”?！盎倦U(xiǎn)”與“附加險(xiǎn)”的主要區(qū)別在于：“基本險(xiǎn)”可以單獨(dú)投保，“附加險(xiǎn)”不能單獨(dú)投保，車主若要投?！案郊与U(xiǎn)”某險(xiǎn)別，必須同時(shí)或者事先投保了所要投?！案郊与U(xiǎn)險(xiǎn)別”所對(duì)應(yīng)的“基本險(xiǎn)”險(xiǎn)別。舉例說明一下，若要投?！案郊与U(xiǎn)”中的“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，則必須同時(shí)或者事先投保了“基本險(xiǎn)”中的“車輛損失險(xiǎn)”，也就是說“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”屬于“車輛損失險(xiǎn)”的附加險(xiǎn)。
一般來講，現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款中，基本險(xiǎn)主要有“商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)”四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，車主可以選擇投保其中的部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。不同款車險(xiǎn)產(chǎn)品中的附加險(xiǎn)險(xiǎn)種雖然不盡相同，但是車主一般選擇投保的主要險(xiǎn)別大體一致，主要包括“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、交通事故精神損害賠償險(xiǎn)、涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等”。其中，“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞險(xiǎn)”屬于“車損險(xiǎn)”的附加險(xiǎn)；“車上貨物責(zé)任險(xiǎn)”屬于“商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)”的附加險(xiǎn)；“交通事故精神損害賠償險(xiǎn)”屬于“車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)與車上人員責(zé)任險(xiǎn)”三個(gè)主險(xiǎn)險(xiǎn)別的附加險(xiǎn)。
總的來說，雖然目前市場(chǎng)上不同的保險(xiǎn)公司使用的車險(xiǎn)產(chǎn)品不同，但就其實(shí)質(zhì)內(nèi)容來看，普遍具有“同質(zhì)性”的特點(diǎn)，車主在為自己的愛車投保時(shí)，要切實(shí)了解其中的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。