《證券日報》記者調(diào)查,違章與否與保費掛鉤其實在保險公司內(nèi)部早已實施,若車主本年度出現(xiàn)較為嚴重的交通違章,來年的費率將上浮10%,而出現(xiàn)醉駕等嚴重行為后,費率或?qū)⑸细∽罡?0%
“為配合9月1日6年一審,提醒各位車友：5月23日之前要把自己的違章處理掉,否則商業(yè)險保費上浮10%,過了23日即使立馬處理違章也沒用。所有保險公司統(tǒng)一執(zhí)行?！?
近日,此信息在新浪微博和微信朋友圈上被廣泛轉(zhuǎn)發(fā)。
在剛剛過去的周末,全國各大交通隊都迎來了“前所未見”的處理違章大潮,《證券日報》記者在微博中調(diào)查發(fā)現(xiàn),5月17日因處理違章事宜排隊等候人數(shù)超過50人的車主便有20多位,其中不乏排隊等候過百人的現(xiàn)象。
雖經(jīng)各地交管局和各保監(jiān)局權(quán)威證實這條廣為流傳的消息只是謠言,違章處理與否和車險保費并無關(guān)系,但車險費和違章的關(guān)系卻不得不被關(guān)注,兩者的“聯(lián)姻”是“妖言惑眾”還是“大勢所趨”？
小違章也要算？
目前,地區(qū)商業(yè)車險費率只與車輛事故、理賠金額掛鉤,且只有交強險費率與酒后駕車這一違章行為掛鉤。此外,車主若全年沒有違反北京市“每周一日限行”的法規(guī),還可以獲得獎勵減免52天的強制險保費。
然而,違章記錄中除了危害性比較大的醉酒后駕車、闖紅燈、逆行、超速行駛外,還有諸如亂停車、壓實線、走應(yīng)急車道、走公交專用道等“小違章”。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),不少車主認為如果僅是因為違章停車被貼條而增加保費很冤,但值得注意的是,經(jīng)常亂停車就表示車輛長期處于未被保護的狀態(tài),這會加大車輛被其他行車、車輛無意剮蹭、惡意刻畫等風(fēng)險。
而經(jīng)常違章走公交車道、應(yīng)急車道和壓實線等行為也顯示出駕駛者并不良好的駕車習(xí)慣,這些不良駕駛行為會在車輛行駛過程中加大事故的發(fā)生幾率。
不可否認的是,對于駕車習(xí)慣,違章記錄比出險的數(shù)字更直觀。然而,保險和違章,就好像雞和蛋一樣,是因為違章而買保險,還是因為買了保險而放松警惕違章則無法判斷。
也有業(yè)內(nèi)人士分析,通過違章與否與保費掛鉤,也可以從另一個角度約束行車人。
業(yè)內(nèi)早已實施 不過,事實上,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),違章與否與保費掛鉤在保險公司內(nèi)部早已經(jīng)實施。如果某輛機動車本年度出現(xiàn)較為嚴重的交通違章情況,其來年的車險費率將上浮10%；而對于無證駕駛、醉酒駕駛等嚴重行為,費率或?qū)⑸细∽罡?0%。
根據(jù)記者拿到的某險企一份內(nèi)部數(shù)據(jù),同一輛車,如上年出險次數(shù)在2次,續(xù)保可享受7折優(yōu)惠,而有違章記錄的車輛續(xù)保只能享受和轉(zhuǎn)保一樣的約7.7折的優(yōu)惠,以一年保費5000元計算,有無違章,相差約350元。
其實,在與交管局互通的違章平臺正式上線之前,違章與否與保險費率上浮掛鉤的比例僅在險企內(nèi)部實行,并沒有具體的強制實施細則,各家保險公司也仍是“各自打算盤”。
但毋庸置疑的是,保險公司的車輛違規(guī)平臺上線是車險市場未來的發(fā)展趨勢。
為深入推動車險費率市場化方向改革,使商業(yè)車險費率水平真正與車輛風(fēng)險狀況相匹配,北京保險行業(yè)正考慮在北京地區(qū)全面推行商業(yè)車險保費與理賠記錄掛鉤的費率浮動機制,這一做法在全國尚屬首次。
21日,在北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會舉辦的新聞發(fā)布會上,首次“亮相”的《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》引發(fā)了一陣熱烈討論。費率浮動機制怎樣設(shè)計才科學(xué)合理？與出險次數(shù)緊密掛鉤的做法能否為廣大車主所承受和接受？在全國有沒有借鑒推廣意義？都是懸在人們心中的問號。
方案如獲通過絕大部分車主將受惠發(fā)布會上,參與方案起草的車險專家、現(xiàn)實意義及相關(guān)效果評估。
此次北京商業(yè)車險費率浮動的整體思路是：保持基礎(chǔ)費率不動,調(diào)整費率浮動系數(shù)。征求意見稿中,與費率掛鉤的浮動系數(shù)擬鎖定為四項：“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”“多險種同時投?！薄捌骄晷旭偫锍獭币约啊袄?、舊、新、特車型特殊風(fēng)險”系數(shù),同時,與理賠次數(shù)相關(guān)系數(shù)的浮動區(qū)間將加大,旨在通過費率杠桿輔助社會管理,做到“高風(fēng)險車輛高費率,低風(fēng)險車輛低費率”,如車輛5年不出險,保費可下浮60%,一年出險8次以上,保費可上浮至3倍。
畢欣說,從2007年底開始,北京就通過全市統(tǒng)一車險信息平臺對所有商業(yè)車險的承保理賠數(shù)據(jù)進行集中管控,已經(jīng)上平臺的有30家經(jīng)營車險的保險公司,目前平臺共記錄了近300萬輛車的投保、索賠信息。
畢欣表示,前期根據(jù)平臺數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計測算的結(jié)果是,在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中,有約60%的車輛未發(fā)生過賠款,這些車輛在第二年度續(xù)保時將可享受31%的保費優(yōu)惠；約15%的車輛僅發(fā)生過1次賠款,第二年續(xù)保時可享受19%的保費優(yōu)惠；約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款,第二年度續(xù)保時保費與標準保費持平；僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過4次,在下一年度續(xù)保時將不同程度提高保費。北京保險行業(yè)協(xié)會會長王景琛特別提到,目前車險市場上存在有的修理廠背著車主,人為擴大車輛保險損失,向保險公司騙取更多賠款的現(xiàn)象。方案如獲通過,將促動車主更關(guān)心自己車輛的出險和理賠記錄,進而將使不法分子制造的假賠案無處藏身。他說：“如果騙賠的水分擠掉了,車險理賠成本將大大降低,則基礎(chǔ)費率有進一步下調(diào)的空間?！辟M率浮動關(guān)系“錢袋子”強調(diào)征求意見不走過場車險費率浮動關(guān)系到每個車主的“錢袋子”。發(fā)布會上,不少記者質(zhì)疑,如果費率只是更多地與理賠次數(shù)掛鉤,而不論單次賠款的金額是幾百元還是幾十萬元,這對于那些理賠次數(shù)多,但賠款金額并不大、基本算是“小剮小蹭”的車主,將是不公平的。現(xiàn)場也有專家談到,在車險理賠現(xiàn)實中,確實存在有限的理賠資源被大量的小額賠案占用的局面。
對此,北京保監(jiān)局副局長劉躍林明確表示,目前已開始緊鑼密鼓研究商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違法行為、車型等因素掛鉤,就是要繼續(xù)細化影響費率浮動的系數(shù)內(nèi)容。
劉躍林強調(diào),商業(yè)車險費率浮動這項改革關(guān)系到每個老百姓的切身利益,作為監(jiān)管部門,“在方案制訂過程中就是要做好監(jiān)督,絕不允許借費率浮動漲價,必須確保市場平穩(wěn)運行”。據(jù)前期的測算,方案推行后北京市場的商業(yè)車險費率水平將基本持平。
此次征求意見稿向社會公布后,接下來,北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會還將組織企事業(yè)單位車主、私家車主代表等分別召開座談會,廣泛聽取市場各方面的真實意見和建議,依此不斷修改完善費率浮動方案,直到方案成熟再向社會正式推行。保監(jiān)會：鼓勵條件成熟地區(qū)先行先試對于其他地方是否會跟進北京的做法,保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部張宗韜處長接受記者問詢時表示,建立統(tǒng)一的車險信息共享平臺是實行費率與理賠記錄掛鉤最關(guān)鍵的一個基礎(chǔ)條件。只有建立平臺,各家公司的承保理賠數(shù)據(jù)以及公安交管部門的車管信息、稅務(wù)部門征稅信息都進了平臺,保費通過平臺計算,出保單通過平臺控制,這才能保證費率浮動真正做到公平、公正。
張宗韜說,目前,全國已有北京、上海、浙江、江蘇、遼寧、湖南等地建立了車險信息平臺,其他省市如廣東、山東、四川、江西、安徽、黑龍江等地的平臺正在建設(shè)中。已經(jīng)建立平臺的地區(qū),都通過平臺實現(xiàn)了交強險費率與道路交通事故掛鉤浮動,其中,北京、上海兩地除交強險外,商業(yè)車險的數(shù)據(jù)也統(tǒng)一進了平臺,在此基礎(chǔ)上才有可能嘗試推行商業(yè)車險的費率浮動。
“其他地方陸續(xù)也在推動交強險費率乃至商業(yè)車險費率與交通事故掛鉤的試點工作,保監(jiān)會總的態(tài)度是鼓勵條件成熟地區(qū)先行先試,一是要考慮技術(shù)條件,二是要考慮當?shù)乩习傩盏恼J知和接受程度?！睆堊陧w說。
昨日,北京保險行業(yè)協(xié)會公布《2011年度北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動檔次升降方案》,在今年實施的機動車商業(yè)保險費率浮動方案基礎(chǔ)上,對2009年沒有保險理賠記錄、2010年發(fā)生1至2次理賠的車輛給予5%優(yōu)惠,新方案于2011年1月1日起實施。
想在明年獲得保費優(yōu)惠須同時滿足三個條件：一,2009、2010連續(xù)兩年都在本市投保商業(yè)車險,2011年仍將在本市投保；二,2009年沒有出險理賠記錄；三,2010年發(fā)生1至2次保險理賠,但累計賠款金額小于當年所繳保費金額。如果符合這三個條件,2011年繼續(xù)投保商業(yè)車險時“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)仍執(zhí)行2010年的系數(shù),即0.85?！氨本┸囯U信息共享平臺數(shù)據(jù)顯示,截至11月30日,續(xù)保車輛已達197萬輛,約10%符合新方案條件,可以享受優(yōu)惠?！北本┍ｋU行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責(zé)人表示,20萬輛左右的車將從新方案中受益。
此外,記者也從多家保險代理公司獲知,雖然電腦系統(tǒng)里有理賠記錄,保單不能改變,但車主實際繳納的保費仍可優(yōu)惠,優(yōu)惠幅度可以商量,大型保險公司可打八折多,小型保險公司可以給到六七折優(yōu)惠。據(jù)了解,保險浮動費率方案的實施,目的在于對有良好駕駛記錄的車主給予保費優(yōu)惠,讓廣大車主養(yǎng)成安全駕駛的習(xí)慣。
統(tǒng)計顯示,本市今年1月1日實施商業(yè)車險費率浮動方案,至11月末,全市65%的車輛保費較上年有所降低；今年承保車輛數(shù)上升了26%,出險頻率卻下降27.4%,報案數(shù)下降6.1%,保證了大多數(shù)低風(fēng)險車主的權(quán)益。車主也更加關(guān)心自己的車輛出險和理賠記錄,查詢的車主由7萬人次攀升至107萬人次。“由于檔次升降問題比較復(fù)雜,涉及公平性、合理性等多方面,此次方案調(diào)整范圍較小?！北本┍ｋU行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險聯(lián)絡(luò)部主任李楓表示,已經(jīng)在考慮費率與車型、違法記錄等掛鉤,以后也可能逐步推進與人掛鉤,2012年商業(yè)車險費率浮動檔次升降機制問題已提上日程,北京保險行業(yè)協(xié)會將在網(wǎng)站開辟專欄,廣泛征集社會各界意見,使得方案更加完善。
北京保監(jiān)局產(chǎn)險處處長馬驥表示,車險費率與風(fēng)險充分掛鉤,將遏制騙賠風(fēng)險,使理賠數(shù)據(jù)真實性提高。在良好的數(shù)據(jù)支持下,可推動保險公司開發(fā)有特色的車險產(chǎn)品,這是車險費率改革的根本目標。最終使保費更便宜,理賠更方便。
問：保險費率浮動對車不對人,如果車主賣舊車換新車,舊車的良好記錄為啥不能延續(xù)？
北京保監(jiān)局副局長劉躍林：目前還無法做到這一點。由于本市存在一輛車好幾個人開的情況,投保車險只能是看車不看人。買新車時,保費按新車的標準執(zhí)行,不會延續(xù)舊車的出險記錄。
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授郝演蘇：應(yīng)該適當考慮駕駛?cè)说囊蛩?如果多年不出險的優(yōu)惠費率隨著換車而消失,良好記錄清零,對車主來說不公平。應(yīng)既看人也看車。建議可以采用鎖定車主制度,車主保證車輛由其開,出了事故由其負責(zé),保險記錄就可以“看人”走。
問：為何只涉及調(diào)整這一項？
北京保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險聯(lián)絡(luò)部主任李楓：首先,目前,保險費率浮動檔次升降方案調(diào)整的初衷是與風(fēng)險掛鉤,鼓勵車主安全駕駛,針對出險次數(shù)比較少的車主,在2011年給予優(yōu)惠,也是為了給2009年無出險記錄的車主的一個機會,2010年車主可能不小心出了1至2次險,2011年新方案保持其系數(shù)不變,鼓勵其2011年不出險。其次,目前,在續(xù)保的197萬輛車中,超過60%的車沒有發(fā)生賠款,30%的車發(fā)生了1至2次保險理賠,適應(yīng)了多數(shù)車主。再次,我們也是在嘗試,先推出這一項,以后再連續(xù)跟進。
問：理賠費率按次數(shù)走是否合理？
郝演蘇：只能說,從性質(zhì)上看,違規(guī)違章就是按次數(shù)算。但加進理賠金額會更公平些。
李楓：我們也考慮到了小剮小蹭與大事故的區(qū)分,在費率浮動上參考了金額,就是如果上年度賠款金額小于或等于簽單保費,則可以打九折。
問：今年已經(jīng)交了明年的保費,還能享受到新方案的優(yōu)惠嗎？
李楓：新系統(tǒng)是從12月31日晚才上線,2011年1月1日開始續(xù)保才能享受優(yōu)惠,如果現(xiàn)在已交明年保費,只能是先把保單退了,等1月1日以后再投保,方可享受優(yōu)惠。
專家表示,實行費率浮動機制有利于社會公平,但必須通過更多有效渠道,把各浮動比例設(shè)置的依據(jù)、每年度北京車險理賠信息統(tǒng)計分析的結(jié)果等明明白白告訴老百姓,以確保執(zhí)行不走樣《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》自10月21日向社會公開征求意見以來受到了各界關(guān)注。那么,商業(yè)車險費率要不要與理賠次數(shù)掛鉤浮動？費率浮動是否應(yīng)該同時與理賠金額以及酒后駕車等交通違法行為掛鉤？如何保證費率浮動執(zhí)行起來“不走樣”呢？
“費率浮動必要”對于商業(yè)車險費率要不要掛鉤浮動的問題,專家們的意見比較一致,認為從社會公平的角度來說實行費率浮動機制是非常有必要的。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系庹國柱教授認為,將駕駛?cè)饲耙荒甑睦碣r記錄與他次年的保費獎懲掛鉤,是各國普遍實行的一種行之有效的風(fēng)險管理制度手段。保險費率高低取決于投保人發(fā)生保險事故的次數(shù)和嚴重程度,這種“獎懲”有助于減少事故發(fā)生和降低小額索賠次數(shù)。從而可起到促進交通安全、優(yōu)化保險資源配置的積極意義。
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院徐曉華教授認為,促進交通安全是實行費率與理賠掛鉤的首要意義,“如果通過費率杠桿影響到車主、投保人駕車的謹慎度,那么我們的事故發(fā)生率將會降低；事故率降低了,保險賠付的成本降低,則最終將體現(xiàn)到基礎(chǔ)費率的下調(diào)上,那么所有車主都將受益”。至于為什么出險次數(shù)多的車主應(yīng)該受到費率“懲罰”,幾位專家都表示,這并不是保險公司對駕駛?cè)说摹皯土P”,而實質(zhì)上是未發(fā)生事故的投保人對發(fā)生了事故的投保人的“懲罰”。因為假如60%的車主都沒出險、40%的車主出險了,但大家交的保費卻一樣多,就等于是60%駕駛記錄優(yōu)良者替40%駕駛記錄不良者“買單”。對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)研究法學(xué)的副教授于海純是有近十年駕齡的“老司機”,他說：“我從2001年以來總共出過兩次險,發(fā)生的賠款一共是1100元。今年買交強險的時候,我的保費已經(jīng)下浮到了690元,已經(jīng)享受到了交強險費率掛鉤浮動的好處。商業(yè)車險費率浮動也是同樣的道理。”“浮動因素應(yīng)細化”對于征求意見稿中只設(shè)置了4種與費率浮動掛鉤因素(“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程”及“老舊新特車型”),專家們認為掛鉤因素不盡全面、合理,應(yīng)進一步細化。庹國柱教授說,在上年賠款記錄這一浮動因素中,理賠的次數(shù)應(yīng)該與理賠的金額結(jié)合起來。但考慮北京車險信息平臺建立的時間還不長,相關(guān)數(shù)據(jù)積累還不夠精細,建議盡快將數(shù)據(jù)完善起來,盡快加進該浮動因素。
徐曉華教授建議,在對車輛的理賠次數(shù)進行計算時,應(yīng)區(qū)分車主有責(zé)還是無責(zé)。事故中無責(zé)的車主,如果申請了賠款,該次理賠則不應(yīng)被計入賠款次數(shù)。此外,徐教授還建議,對“酒后駕車”這類極易造成嚴重責(zé)任事故的交通違法行為,也應(yīng)該進行保費懲戒。另外,專家們都提到了車險費率浮動必須公開透明、消除民眾疑慮的問題?！氨仨毻ㄟ^更多有效渠道,把各浮動比例設(shè)置的依據(jù)、每年度北京車險理賠信息統(tǒng)計分析的結(jié)果等明明白白告訴老百姓。”“確保執(zhí)行不走樣”車險費率浮動機制在執(zhí)行中會不會走樣？成為近日很多車主、網(wǎng)友的擔(dān)憂。北京工商大學(xué)保險系王緒瑾教授提出,保險公司在費率上進行無序競爭是目前的現(xiàn)實。將來在執(zhí)行費率掛鉤浮動過程中,各公司為拼搶業(yè)務(wù),會不會存在通過私下“返利”給車主等形式,對該上浮的車主不執(zhí)行上浮、不該下浮的隨意下浮的情況？因此,必須加強對保險公司的內(nèi)控合規(guī)性監(jiān)管,嚴格控制費用支出。另外,需警惕的是,一旦有“內(nèi)部人員”私自為車主更改理賠記錄的,建議明確監(jiān)管的要求及相關(guān)行政處罰措施。北京保監(jiān)局副局長劉躍林表示,將充分運用北京車險信息平臺等先進技術(shù)手段,防止“操作走樣”。他表示高度重視社會各方面提出的意見和建議,將認真研究和采納合理化建議,希望車主們積極參與到方案制定中來,大家形成合力,努力“把好事辦好”。
10月26日,在北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會召開的“商業(yè)車險費率浮動方案征求意見專家座談會”上,有法律專家指出,如果以行業(yè)協(xié)會的方式統(tǒng)一計算方法,是否會涉及到價格壟斷問題。對此,北京保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責(zé)人回應(yīng)稱,由于各保險公司每個條款中都有各自的基準費率,且并不相同。而該方案只是把和理賠記錄掛鉤的系數(shù)進行規(guī)范化,而沒有對費率進行統(tǒng)一,因此,這一費率浮動方案并不是統(tǒng)一價格,不存在壟斷問題。據(jù)介紹,北京車險信息平臺數(shù)據(jù)顯示,在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中,約60%的車輛未發(fā)生過賠款,按照新方案,這些車輛在第二年續(xù)保時即可享受31%的保費優(yōu)惠。如上述車輛在第二年仍未發(fā)生賠款,第三年再續(xù)保時即可享受43%的保費優(yōu)惠；另有約15%的車輛僅發(fā)生過一次賠款,第二年續(xù)保時可享受19%的保費優(yōu)惠；約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款,第二年續(xù)保時保費與標準保費持平。
北京車險信息平臺數(shù)據(jù)還顯示,僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過4次,因此,在下一年度續(xù)保時將不同程度提高其保費。上述負責(zé)人還介紹表示,北京保險行業(yè)協(xié)會還將繼續(xù)細化影響費率浮動的內(nèi)容,適時推出商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違章、車型等因素掛鉤的方案。
記者近日獲悉，為簡化簡易案件理賠流程，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，太平洋人壽繼推出住院探視服務(wù)、短信服務(wù)、甲型H1N1額外保障后，在市場上首推“理賠簡易案件立等可取”這一超值服務(wù)。即日起，所有涉及簡易賠案的給付將嚴格控制在30分鐘以內(nèi)，此項服務(wù)的推出將進一步提升太平洋人壽的理賠服務(wù)水平，完善富含關(guān)愛的客戶服務(wù)。?據(jù)悉，只要理賠申請材料齊全，保險責(zé)任明確，正常賠付的醫(yī)療險理賠案件，在分公司簡易案件權(quán)限范圍內(nèi)，經(jīng)公司審核無誤后，即可現(xiàn)場結(jié)案，給付保險金。由客戶本人或委托親友到公司客服柜面辦理理賠申請，太平洋人壽承諾簡易案件當場給付保險金。現(xiàn)階段萬能險附加醫(yī)療險在萬能賬戶結(jié)算期內(nèi)申請理賠的理賠案件不在此范圍內(nèi)。?據(jù)太平洋人壽運營中心負責(zé)人介紹，此項服務(wù)將嚴格遵循客戶個人意愿進行。主要服務(wù)對象是申請小額醫(yī)療保險金的客戶。涵蓋公司營銷、經(jīng)代、銀保、電銷多條業(yè)務(wù)線銷售的住院醫(yī)療和意外傷害醫(yī)療險種。如《附加關(guān)愛終身醫(yī)療保險》、《附加住院費用醫(yī)療保險A款》、《附加住院費用醫(yī)療保險B款》、《附加住院津貼醫(yī)療保險》、《附加金色住院津貼醫(yī)療保險》、《附加康泰住院費用醫(yī)療保險》、《附加意外傷害醫(yī)療保險》等險種。自2009年8月17日開始，太平洋人壽在各省分公司范圍內(nèi)分批開展“立等可取”服務(wù)，第一批立等可取服務(wù)工作將在廣東、黑龍江、天津、重慶、山東、湖北、云南等7省市開展，其余分公司將視工作進程陸續(xù)開展立等可取服務(wù)。?“立等可取”服務(wù)將完善太平洋人壽理賠服務(wù)內(nèi)容，縮小與行業(yè)內(nèi)成熟公司的客戶服務(wù)差距，更好的體現(xiàn)太平洋人壽關(guān)愛客戶的服務(wù)理念。
對車險知識一知半解的很多車友，對于多掌握一些車險知識，是很有必要的。今天，在這里和大家一起就車險費率浮動問題進行探析。制定車險費率浮動方案，是車險進一步規(guī)范的結(jié)果，在車險費率浮動方案中，對車險費率浮動問題作了詳細的說明和規(guī)定，對于辦理車險的車友朋友們，也是可靠的依據(jù)和保障。
廣大車主的自身利益受車險浮動直接影響，在以前，是沒有車險費率浮動方案的，因此，保險費用與出險次數(shù)沒有任何關(guān)系，車輛出險次數(shù)也不受所交納的保險費用的影響，出險與不出險基本是一樣的，所以，很多沒有出險的車友就感覺很虧，而且，有些車友為了省下部分錢，保險就會不選擇一些看似不重要的，可是一旦出險，還是自己受到損失。出臺車險費率浮動方案后，上述所提到的問題都得到了解決。
高風(fēng)險車輛高費率，低風(fēng)險車輛低費率的交費形式體現(xiàn)了其公平性，這也讓好多車友朋友拍手稱快，這樣，不出險或少出險的車輛，保費就因方案所規(guī)定的條款有所下降；而出險次數(shù)多的，保費就會上浮。通過以上分析，可以得知，一些小的剮蹭問題還是靈活掌握為好，如果無大礙，雙方調(diào)解最好，以免增加車輛出險次數(shù)，而直接影響車險費率的浮動，處理不當，對出險雙方都不會有利。這里也提醒廣大車友朋友，大家要樹立交通守法意識，注意安全駕駛，避免發(fā)生交通違法行為，以免因交通違法記錄導(dǎo)致車險保費上浮，使自己遭受更多的經(jīng)濟損失。
推出車險費率浮動方案，意味著車險的進步，但是同時也存在著一些問題，并且其中在車險行業(yè)中，部分條款也存在著爭議，但整得來說，在方案中，更多的條款是符合車友自身利益的。各地的車險費率浮動方案也有所區(qū)別，所以，廣大車友朋友們在吃透方案的同時，要更好的把方案應(yīng)用到實際辦理業(yè)務(wù)當中，從而使得自己的利益最大化。
2010年已然走進尾聲,卻仍然不能平靜,12月5日晚,河南省洛陽市洛寧縣郵政局長酒后駕車逆向行駛,連續(xù)撞倒正在趕路的7名青少年中的5人,當場撞死3人,另2人送醫(yī)院后搶救無效死亡,其中,五名死者4男1女,最小的只有13歲,最大的亦只有16歲,即將迎向美麗人生的花樣年華就這樣被酒駕生生掐斷。讓我們扼腕痛惜的同時,也不禁對酒后駕駛等違章違法行為深惡痛絕。我們不禁要問：車輛違章查詢網(wǎng)上的那一宗宗違章事故背后,還潛藏著多少血與淚？在酒后駕車等道路違章事故的問題上,相關(guān)的法規(guī)不是不完備,相關(guān)的處罰不是不足以威攝人,相關(guān)的宣傳也不是不到位,可是,為何違章屢禁難止？很明顯,其一,是僥幸心理在作怪！可以想像,違章者心存著僥幸：自已開車多年了,從沒出過事,這次喝點酒、闖個紅燈也不可能出問題！正是這種僥幸心理,害了自已,也害了他人！其二,是一陣風(fēng)式的執(zhí)法方式。很多地方,查酒駕違章只是集中搞一陣,集中執(zhí)法結(jié)束后,相關(guān)檢查和宣傳就松了不少,讓一些潛伏下來的酒君子,放松警惕,走上了威脅他人、坑害自已的路。正因為道路違章事故的嚴重危害性和屢禁不止,政府部門和保監(jiān)會也開始牽頭在汽車保險領(lǐng)域作出相應(yīng)改革和調(diào)整。今年年初,公安部、保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)通知,自3月1日起,逐步實行酒后駕駛違法行為與交強險費率相聯(lián)系的浮動制度。讓酒駕者支付更高的交強險費用,為自己的違法違章行為付出更高的成本和代價。而在車管所和各種車輛違章查詢網(wǎng)站上,相關(guān)酒駕和違章記錄也將逐步完善和互通。無疑,2010年將是車險制度改革史上極其重要的一年,年初伊始,北京、深圳、江蘇、廈門、大連等地相繼啟動了車險費率浮動制試點工作,無論是交強險還是商業(yè)險,車險費率浮動都將逐步與交通事故的次數(shù)以及道路交通安全違法行為相掛鉤,而伴隨著這一系列舉措的背后,是各類車輛違章查詢網(wǎng)站點擊率的飆升。顯然,車險費率浮動改革正在無形中驅(qū)使著車主關(guān)注車輛違章查詢網(wǎng)上的違章記錄,這對減少道路交通安全事故將起到潛移默化的作用。不同于過去保險信息不共享、車主可以通過更換保險公司規(guī)避高保費的時代,此次改革建立了完善的網(wǎng)上信息平臺,車主的違章記錄在車輛違章查詢網(wǎng)上一目了然。
近日,此信息在新浪微博和微信朋友圈上被廣泛轉(zhuǎn)發(fā)。 在剛剛過去的周末,全國各大交通隊都迎來了“前所未見”的處理違章大潮,記者在微博中調(diào)查發(fā)現(xiàn),5月17日因處理違章事宜排隊等候人數(shù)超過50人的車主便有20多位,其中不乏排隊等候過百人的現(xiàn)象。 雖經(jīng)各地交管局和各保監(jiān)局權(quán)威證實這條廣為流傳的消息只是謠言,違章處理與否和車險保費并無關(guān)系,但車險費和違章的關(guān)系卻不得不被關(guān)注,兩者的“聯(lián)姻”是“妖言惑眾”還是“大勢所趨”？ 小違章也要算？ 目前,北京地區(qū)商業(yè)車險費率只與車輛事故、理賠金額掛鉤,且只有交強險費率與酒后駕車這一違章行為掛鉤。此外,車主若全年沒有違反北京市“每周一日限行”的法規(guī),還可以獲得獎勵減免52天的強制險保費。 然而,違章記錄中除了危害性比較大的酒后駕車、闖紅燈、逆行、超速行駛外,還有諸如亂停車、壓實線、走應(yīng)急車道、走公交專用道等“小違章”。 記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),不少車主認為如果僅是因為違章停車被貼條而增加保費很冤,但值得注意的是,經(jīng)常亂停車就表示車輛長期處于未被保護的狀態(tài),這會加大車輛被其他行車、車輛無意剮蹭、惡意刻畫等風(fēng)險。 而經(jīng)常違章走公交車道、應(yīng)急車道和壓實線等行為也顯示出駕駛者并不良好的駕車習(xí)慣,這些不良駕駛行為會在車輛行駛過程中加大事故的發(fā)生幾率。
不可否認的是,對于駕車習(xí)慣,違章記錄比出險的數(shù)字更直觀。然而,保險和違章,就好像雞和蛋一樣,是因為違章而買保險,還是因為買了保險而放松警惕違章則無法判斷。 也有業(yè)內(nèi)人士分析,通過違章與否與保費掛鉤,也可以從另一個角度約束行車人。 業(yè)內(nèi)早已實施 不過,事實上,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),違章與否與保費掛鉤在保險公司內(nèi)部早已經(jīng)實施。如果某輛機動車本年度出現(xiàn)較為嚴重的交通違章情況,其來年的車險費率將上浮10%；而對于無證駕駛、醉酒駕駛等嚴重行為,費率或?qū)⑸细∽罡?0%。
根據(jù)記者拿到的某險企一份內(nèi)部數(shù)據(jù),同一輛車,如上年出險次數(shù)在2次,續(xù)?？上硎?折優(yōu)惠,而有違章記錄的車輛續(xù)保只能享受和轉(zhuǎn)保一樣的約7.7折的優(yōu)惠,以一年保費5000元計算,有無違章,相差約350元。 其實,在與交管局互通的違章平臺正式上線之前,違章與否與保險費率上浮掛鉤的比例僅在險企內(nèi)部實行,并沒有具體的強制實施細則,各家保險公司也仍是“各自打算盤”。 但毋庸置疑的是,保險公司的車輛違規(guī)平臺上線是車險市場未來的發(fā)展趨勢。